Tüketicinin acil nakit ihtiyaçları için özellikle tasarlanmış bir ürün olan Kredili mevduat hesabı (KMH) kullanımı, kredi kartı ile karşılaştırıldığnda çok daha ekonomik ve mantıklı bir tercih olacaktır. En basit tanımı ile tüketicinin vadesiz mevduat hesabına tanımlanmış kredi limitidir.
Kredili mevduat hesapları en az kredi kartları kadar bir geçmişe sahip olmalarına rağmen hep daha karlı bir ürün olan kredi kartının gölgesinde kalmış ve yakın bir geçmişe kadar ürün pasif bir şekilde pazarlanmıştır. Kredili mevduat hesabı ürünleri genelde bankalar ile beraber anılsa da BDDK tarafından mevduat toplama yetkisi verilmiş her finansal kurumun ürün yelpazesinde rastlamak mümkündür.
Yeni kredi kartı kanununun 1 Mart 2006 tarihinde yürürlüğe girmesi ile sektörde bulunan kredi kartı uygulamaları geçmişe oranla çok daha sıkı bir regülasyon altına girdi. Bu regülasyon nedeni ile kredi kartı verilemeyen veya kredi kartı kullanmayı tercih etmeyen müşterileri kazanmak için bankalar hali hazırda ellerinde bulunan kredili mevduat hesabı ürününü daha aktif olarak pazarlamaya başladılar.
Günümüzde kredili mevduat hesabı başvuru süreçleri kısalmış olsalar dahi, hesabın riski ve sorumluluğu şubede olduğu için şu anda bile müşterinin banka ile önceden bir ilişkisi olmasını şart koşuyor.
Başvuru için vadesiz hesap sahip olduğunuz herhangi bir banka şubesinden başvurabilirsiniz. Aynı zamanda varsa maaş hesabınızın bulunduğu banka şubeleri veya otomatik odemelerinizin olduğu bankalara gitmek, hem süreçleri kısaltacak hem de onay ihtimalinizi yükseltecektir. Özellikle internet bankacılığının kullanımı basit olan bir banka olmasının ayrı avantajı olacaktır.
Başvuru için öncelikle bir sözleşme imzalanması istenir. Genelde böyle bir kredi için başvurusunda müşteriye daha sonra çapraz satış yapmalarını sağlayacak çok geniş kapsamlı bir bankacılık hizmet sözleşmesi imzalatmayı tercih ediyorlar. Ancak sadece kredili mevduat hesabı sözleşmesi veren olursa, fırsatı kaçırmamak fayda olacaktır. Sözleşmenin yanında nüfus cüzdan fotokopisi ve gelir belgesi (maaş hesabının olmaması durumunda) başvuruyu tamamlamak ve süreci başlatmak için yeterli olacaktır.
Başvurunun onaylanmasının ardından kurum tarafından kredili mevduat hesabı için bir kredi limiti belirlenecektir. Kredi limiti genelde beyan edilen gelirin belli bir oranında olacaktır. Başvuru yapılan bankada teminat sayılacak bir portföyün olması durumunda, kredi limiti belirlenirken portföy büyüklüğünüz esas alınabilir ama genelde kredi limitinin belirleyicisi belgelenilen gelir olur.
Kredi limiti konusunda bir başka uygulama ise müşterinin kredi kayıt bürosu sorgulaması ile kullandığı kredi ürünleri ve üzerindeki risk hakkında daha detaylı bir bilgi alınması, bu veriler ve yine bu sorgulama sonucu dönen parametrelerden biri olan büro skoru ışığında müşteriye kredi limit belirlenmesidir.
KKB sorgulaması her bir sorgulamanın maliyetli olması nedeni ile kurumlara ve kredi politikalarına göre farklılık gösterir.
Her kredi ürünü gibi kredili mevduat hesaplarında da en kritik konu bu ürünün tabiatındaki faiz hesaplama methodur. KMH hesabı kullanımında, faiz sadece kullanım süresi esas alınarak hesaplanır. Yani kredili mevduat hesabı hesaplamasında, eksiye geçildiği gün ile hesabın sıfırladığı gün esas alınır.
Kredili mevduat hesabı faiz tutarı genelde bankaların sistem tarafından gün sonlarındaki eksi bakiye üzerinden günlük olarak[Anapara x Gün x Faiz/36000] formülü ile hesaplanır .
Editörün önerileri :
- Kredili Mevduat Hesabı Faizlerine Dikkat !
- Kredili Mevduat Hesabı Faizlerine Yasal Düzenleme Gelecek mi ?
- Mevduat Nedir ? Mevduat Tanımı
- Kredili Mevduat Hesapları Tüketicinin Yeni Kabusu Mu Olacak ?
- Mevduat Toplama Yetkisi Nedir ? Mevduat Toplama Yetkisi tanımı
- Tüketici Finansmanı Nedir ? Tüketici Finansmanı Tanımı
- Denizbank PTT Kredili Hesap Başvurusunda Bulunmadan Önce…
- Mikrofinans Nedir ? Mikrofinans ve Mikrokredi Tanımı
03 Şubat 2009 saat 20:24
sn yetkili
kredılı mevduat hesabında mevduat hesabında oluşan faizin kredili mevduat faizinden karşılanarak kmh hesabını eksi bakiyeye düşürülerek 2005 yılından bugüne kadar faiz çalıştırılarak 1,58 krş 124 ytl olmuştur. kmh hesaplarında eksi bakiye kmh hesabından karşılanarak ödenirse kmh hesabının 3 ay içerisinde artı bakiyeye dönüşmediği zaman hesap sahibine ihbar da bulunularak 6 ay içerisinde kanuni takibe düşmezmi.lütfen bu konuda bilgi verirseniz sevinirim
saygılarımla
ilhami çelik
0 538 323 75 06
0 555 344 08 57
0 312 480 01 80
[email protected]
[email protected]
21 Ocak 2011 saat 16:59
Sayın Ziyaretçi arkadaşım… Çok haklısın ama bankalar bu yöntemi canları istediği gibi kullanıyor maalesef.Mücadele etmeniz ve hatta bankadan çözemezseniz Tüketici hakem heyetine başvurmanızı tavsiye ederim… Ayrıca bu yazıyı okuyan ve farkında olmayan herkese bir uyarıda bulunmak istiyorum. KMH hesabı kullanmak zorundaysanız bile bu hesaba Cuma günleri ya da tatil öncesi para yatıracagım diye kıvranmayın sakın. Cuma günü veya tatil öncesi yatırılan paralar 1 günlük valör uygulaması nedeniyle tatil sonrasında işleme alınıyor.Yani Perşembe günü kullandıgınız limiti Cuma günü kapatsanız dahi 1 günlük değil tam 4 günlük faiz ödemek zorunda kalıyorsunuz.Ayarlayabilirseniz,ödemelerinizi Pazar Perşembe arasında yapınız… Ya da en dogrusu hiç kullanmamak…
05 Mayıs 2011 saat 03:51
ben bu bankaların işini bir türlü anlayamadım akbankta kredili mevduat hesabım varmış ta benim haberim yok bilgim olmadan benim hakkımda işlem yapmanın yasal olduğunu sanmıyorum müşteri hizmetlerini aradım ancak kapatamayız dediler gerekli yerlere şikayetlerde bulunacağım…
01 Ağustos 2011 saat 10:10
bence kmh kullananlar ödeme yaptıktan sonra bankaya mutlaka ara tahakkuk yaptırsınlar, eksik kalan tutar var mı , faiz tahsilatı yeterli mi bu sayede öğrenip, kontrol etsinler.hesaba para göndermek yeterli olmuyor bazen..
08 Ağustos 2011 saat 12:25
DOLANDIRICI BU PİSLİK BANKALAR HEPSİDE
Pingback: Mustafa Güney
08 Şubat 2012 saat 03:42
kredili mevdut borcumu öğrenmek istiyorum b ayın. askeriyesi ne kadar falan filan