Merkez Bankası’nın zorunlu karşılıkları artırmasının ardından bankalar da konut kredisi faizi oranlarını artırmaya başladılar. Garanti Bankası faiz oranlarını 4-5 baz puan, Finansbank ve Yapı Kredi de konut kredisi faiz oranlarını 4-6 baz puan artırdı.
Garanti Bankası‘ndan yapılan açıklamada, Merkez Bankası’nın zorunlu karşılık oranlarında yaptığı artış nedeniyle konut, oto ve destek kredilerine uygulanan faiz oranlarında artışa gidildiği belirtildi. Buna göre, konut kredilerinde 60 ay vade için uygulanan faiz oranı aylık yüzde 0.95’ten yüzde 0.99’a çıkarıldı. Banka ayrıca, konut, oto ve destek kredilerinde uyguladığı kampanyaların faiz oranlarını da aynı seviyelerde artırdı.
Finansbank‘tan yapılan açıklamaya göre, 12-24 ay vadede yüzde 0,69 olan standart konut kredisi faiz oranı yüzde 0,73’e, 36 ay vadede yüzde 0,76 olan faiz oranı da yüzde 0,80’e çıkarken, 12-36 ay vadede yüzde 0,68 olan indirimli konut kredisi faiz oranı yüzde 0,71’e yükseldi.
48 ay vadede yüzde 0,79 olan standart konut kredisi faiz oranı yüzde 0,83’e, 60 ay vadede yüzde 0,81 olan faiz oranı yüzde 0,86’ya, 72 ay vadede yüzde 0,82 olan faiz oranı yüzde 0,88’e, 84 ay vadede yüzde 0,84 olan faiz oranı yüzde 0,90’a, 96 ay vadede yüzde 0,85 olan faiz oranı yüzde 0,91’e, 108 ay vadede yüzde 0,86 olan faiz oranı yüzde 0,93’e, 120 ay vadede yüzde yüzde 0,87 olan faiz oranı yüzde 0,93’e, 180 ay vadede yüzde 1,09 olan faiz oranı da yüzde 1,13’e çıktı.
Bankanın 12-60 ay vadede tüketici kredisine uyguladığı yüzde 1,49 faiz oranı ile aynı vadelerde taşıt kredisine uyguladığı yüzde 1,34 olan faiz oranı ise değişmedi.
Yapı Kredi’den yapılan açıklamaya göre, 26 Ocak 2011 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere konut kredisi faiz oranlarında, 1-12 ay vadede yüzde 0,89 olan faiz oranı 0,93’e, 13-48 ay vadede yüzde 0,92 olan faiz oranı 0,96’ya, 49-60 ay vadede yüzde 0,95 olan faiz oranı yüzde 0,99’a çıktı. Banka, 61-120 ay vadede konut kredisini yüzde 1,05’den yüzde 1,09’a yükseltti.
Konut kredisi faizleri neden arttı ?
Cari açıktaki artışı risk olarak algılayan Merkez Bankası, faizlerde indirim yaparak dışardan gelen sıcak parayı azaltmaya çalışıyor. Ancak faizlerdeki düşüşün kredi piyasalarındaki genişlemeyi artırmaması için de zorunlu karşılıkları yükseltiyor.
Zorunlu karşılıklar, bankaların ve diğer finansal kuruluşların Merkez Bankası nezdinde tutmak zorunda oldukları mevduatı ifade ediyor. Zorunlu karşılıkların artırılması, bankaların Merkez Bankası’nda daha fazla para tutması anlamına geliyor. Bunun sonucu olarak da bankaların hem krediye yönlendirecekleri likiditelerinin azalması, hem dışardan sağladıkları fonları Merkez Bankası’nda tutmalarının yarattığı maliyet artışı nedeniyle kredi piyasasının sıkılaşması bekleniyor. Bankalar da zorunlu karşılıklara ayıracakları tutarı dengelemek için kredi faiz oranlarını artırıyorlar.