Image Image Image Image Image Image Image Image Image Image

Tuketicifinansman.net | 24 April 2014

Yukarı dön

Yukarı

Kara Listede miyim? Kara Listeden Nasıl Çıkabilirim?

| Yayın tarihi: 18 Mayıs 2010

Paylaş:

Bugüne kadar halk arasında kara liste olarak bilinen negatif kredi kayıtlarıyla ilgili pek çok yazı yayınladık. Ancak hala birçok okurumuzdan “kara listeden adımın silinmesini istiyorum” tarzında emailler geliyor. Bugünkü yazımızda şimdiye kadarki tüm yazılarımızı özetleyen kısa soru-cevaplarla, kara liste ile ilgili merak ettiklerinizi yanıtlamaya çalıştık. Kara listeyle ilgili kapsamlı bilgi sahibi olmak için lütfen tüm maddeleri dikkatle okuyun. Daha fazla bilgi almak istediğiniz konular için ilgili linklere tıklayın.

1. Kara liste nedir ?

Kara liste aslında Merkez Bankası tarafından tutulan, kişiler ve kurumlar bazında sorunlu bireysel krediler, çek ve senetler ile ilgili bir veritabanına halk arasında verilen isimdir. Ancak kredi ve kredi başvuruları sırasında referans alınan bir başka kaynak vardır. Bu ikinci kaynak KKB kayıtları (bkz. Kredi Kayıt Bürosu) olarak geçer. Halk arasında kara liste olarak tabir edilen kayıtlar, bu iki ayrı kurum tarafından oluşturulmuş veritabanlarından meydana gelmektedir.

2. Merkez Bankası kayıtları ve KKB kayıtları arasında ne fark var ?

KKB, üyeleri bankalardan oluşan bir kuruluştur. Bu kuruluş tarafından saklanan veritabanı kredi ve kredi kartı başvurularınızda, bir çok banka tarafından Merkez Bankası veritabanına kıyasla öncelikli referans olarak kullanılır. KKB ile ilgili geçmişte yazdığımız makalemizde de görebileceğiniz gibi, bu veritabanında Merkez Bankası kayıtlarının aksine sadece sorunlu kayıtlar değil, kişilerin sahip oldukları bireysel kredi veya kredi kartları kullanımlarıyla ilgili oldukça detaylı bilgiler saklanmaktadır.

3. 2009’daki sicil affında hangi kayıtlar silindi ? Neden hala bankada kaydım görünüyor ?

Sicil affıyla ilgili yasa sadece Merkez Bankası veritabanı kayıtlarında yer alan sorunlu bireysel krediler, çek ve senetlerle ilgili kayıtların; bu kayıtlara sebep olan borçların belirtilen bir tarihe kadar geri ödemesinin tamamlanmış olması durumunda silinmesi şartını gerektiren bir yasal düzenlemedir. KKB tarafından tutulan kayıtlarla ilgili bir yaptırım veya hüküm içermez.

4. Ne yaparsam kara listeye girerim ? Yeni başvurularım nasıl sonuçlanır ?

Kullanılan kredi kartı, bireysel kredi, çek ve senetlerden dolayı takip başlatılması durumunda iki veritabanında (Merkez Bankası ve KKB) ilgili kişi nezdinde takip kaydı yaratılır. İdari ve kanuni takip olarak iki tür takip bulunur. Yasaya göre 90 günü aşan gecikmeler hakkında yasal takip başlatılır. İdari takip de ise bu süre bankaya göre değişir. (bkz. kanuni ve idari takip arasındaki farklar)

Bireysel kredi / kredi kartı geri ödemelerinde yaşanan gecikmeler ise sadece KKB veritabanında yer alır. Krediler için gecikme durumu, kredi sözleşmesinde yer alan geri ödeme planında belirtilen tutarların tarihlerinde yatırılmaması durumunda oluşur. Kredi kartlarında ise ekstrede belirtilen asgari ödeme tutarının son ödeme tarihinde yatırılmaması durumunda oluşur.

Bir ay ödemeyip, ertesi ay iki aylık ödeme yapsanız bile gecikmenin oluştuğu tarihi takip eden ay içinde gecikmeyle ilgili kayıt KKB’ye iletilir. Ancak bu kayıt yeni kredi veya kredi kartları başvurularında gecikme durumu devam etmiyorsa olumsuz bir sonuç doğurmayacaktır. Başvuru sırasında devam eden bir gecikme olması durumundaysa, hiçbir banka başka bir bankayla geri ödeme sorunu yaşayan tüketiciye kredi veya kredi kartı vermek istemeyeceğinden olumsuz netice doğurabilir.

5. Kara listede olup olmadığımı nasıl öğrenebilirim ?

Merkez Bankası bünyesinde tutulan veritabanındaki kayıtların T.C. Merkez Bankası’nın kamu kurum ve kuruluşları ile kamu kurumu niteliğindeki meslek kuruluşları kapsamına girmesinden dolayı, gerçek ve tüzel kişiler kendilerine ait bilgileri talep edebilirler. Nasıl başvuru yapılacağıyla ilgili buraya tıklayın.

KKB ise kendi kayıtlarını bireysel kullanıcılara açmamaktadır. Tüketiciler bu veritabanındaki kendilerine ait bilgilere bir üye kuruluş, yani kredi başvurusu yapacakları banka aracılığıyla ulaşabilmekteler. Bu bilgiyi edinmek için kredi başvurusunda bulunmuş olduğunuz bankanın, KKB’nin Müşteri İtirazları Değerlendirme Sistemi aracılığı ile bu talebinizi KKB’ye iletmesi şarttır. KBB’nin konuyla ilgili detaylı yazısını okumak için buraya tıklayın.

6. Benim hiçbir bankaya borcum yok. Hiç gecikmeye veya takibe düşmedim. Kaydım kesinlikle hatalı. Ne yapmalıyım ?

Hatalı kayıt sebepleri çok geniş olmakla beraber geçmişe göre çok daha az rastlanmaktadır. Bu nadir rastlanan durumla ilgili olarak yapılması gerekenlere bu yazımızdan ulaşabilirsiniz.

7. Hangi durumlarda kayıtlarda düzeltme yapılır ? Düzeltme yapılması için ne yapmalıyım ?

Merkez Bankası kayıtlarında olsun, KKB kayıtlarında olsun bir kişiye ait kaydın mevcut durumu yansıtmaması durumunda, kaydı yaratan banka aracılığı ile kayıtların güncel durumu yansıtacak şekilde güncellenmesi için talep yapılabilir. Bunun için kaydı yaratan bankaya yazılı olarak başvurmak gerekmektedir.

8. Tüm borçlarımı ödedim, hakkımda idari takip de yok. Kara listeden çıkmış mıyımdır ? Neden hala kredi alamıyorum ?

Bu konuyla ilgili yasal bir düzenleme bulunmamakta ve dönem dönem bankaların kredi politikalarına göre değişiklik göstermekle beraber, geri ödemesi tamamlanmış ve hakkında takip süreci sona ermiş kayıtlar takip süreci sona erdikten 5 sene sonra silinir. Geri ödemesi hiç gerçekleşmemiş takiplerde borçlar hukuku devreye girer ve 10 senelik bir zaman aşımı söz konusu olur. Ancak 5 sene sonradan kara listeden çıkmış olmanız, bankaların size yeni başvurularınızda kredi açacağı anlamına gelmemektedir. Banka kredi politikaları çerçevesinde kendi kayıtlarını kullanarak kredi verip vermeme hakkına sahiptir.

9. Kara liste kaydımı sildirebilir miyim ?

Yanlış bir kayıt söz konusu değilse kayıtların silinmesi mümkün değildir.

10. Kaç yıl kara listede kalacağım ?

Gecikmelerde kayıtlar 12 ay geriye gitmektedir. Takibe düşmüş, daha sonra geri ödemesi tamamlanıp takip statüsü düzelmiş kayıtlarda ise 5 senelik bir süre söz konusudur. Geri ödemesi tamamlanmamış kayıtlarda ise zaman aşımı 10 senedir.

11. Geçmişte hakkımda idari / kanuni takip başlatılmıştı, ama borcumu faizi ile birlikte geri ödedim. Şimdi kredi alabilmek için ne yapmalıyım ?

Öncelikle bankalarla borç ilişkisi yerine mevduat ilişkisi kurmanız, çalıştığınız şube ve çalışanlarla bir iletişim kurmanıza yardımcı olur. Söz konusu bankanın kredi dışı ürünlerini (otomatik ödeme, yatırım fonu, mevduat vb.) yoğun olarak kullanmaya özen gösterin. Üç ila altı ay arası, böyle bir ilişki kurduktan sonra geçmişteki takip kayıtlarınızla ilgili durumun sona erdiğini gösteren belgelerle başvurunuzu şubenizden şahsen yapın.

Facebook hesabınızla yorum yazın

yorum

  • Ziyaretci

    kredi kk çek ve senet ödenmezse kaydı tutultur diyelimki benim tlf su elektrk buradaki sözleşmelerden doğan yasal takip yada idari takip drumlarının kayıtlarıda karalisteye girme sebemidir?

    • murat

      bir esnaf olarak kara listeye girmedim ama şuan bir esnafım işimi büyütmek kazanmak kazandırmak işletmeyi büyütmek işçi çalıştırmak kim istemez işim iyi hiç bir bankaya borcum yok ama kara listede olmak benim önümü kesiyor devletimizden bu işe bir çözüm istiyoruz saygılar

  • TuketiciFinansman.net

    @Ziyaretci // 15 Ağustos 2010

    Abonelik gerektiren ve finansal hizmet olmayan servislerden kaynaklanan gecikmeler kkb ve tcmb veritabaninda bulunmaz.
    Tabii kuruma cek senet imzaladiysaniz o zaman borcunuz nedeniyle degil ancak cek veya senetten dolayi kayit yaratilir.

  • carlos

    ya bu tefeci kurumlara insanımız soyduruluyor….faaizle iş yapmak normal gibi insanlar alıştırıldı….bu bankalardan nefret ediyorum….yüzlerinde meymenet yok

  • handan

    eşim kara listede idi 2005 te 5 yıllık süreyi doldurmasına rağmen hala kredi alamıyoruz üniversite öğrencilerine dahi kart dağıtan bankalar , devlet sektöründe çalışan eşimin kredi isteğini bu nedenle geri çeviriyor… bizler harcadığımız paraları faiziyle ödedik ,bugün kredi verilse . ,varsay geciktirdik faiziyle son kuruşuna kadar yine yatıracaz… bizler kendi ülemizde sıkıştığımız yerde bi kredi çekebilmek için tırmalarken trilyonları götürenler torba morba bahanesiyle ödüllendirilsin müslüman geçinen ey zatlar hakmıdır,,,,,,bu listeden nasıl kurtulabiliriz.devlet af getiriyor devlet bankasından dahi kredi alamıyoruz mantığın böylesi

    • erol

      eşiniz borcunu ödemiş ve bir iş yerinde çalışıyorsa yada resmi olarak kendi işini yapıyor gelirini belgeliyorsa halk yada ziraat yani devlet bankalarına baş vursun kredi yada kredi kartı alacaktır
      bben öyle yaptım şimdi sorun yok

    • muhammet

      handan hanım haklı bir insan bir hata yapıp istemiyerekte olsa borcunu ödemiye bilir haliyle bankalar bu borcu alıyor zaten faiziyle ben bankadan kredi çekmiştim sendika sorunlarından dolayı taksidimi gününde öderken işten çıkarıldım haliyle ödiyemedim insanlara yaergısız infaz yapıp ceza kesmek akıl almaz türk ekonomisi hiçbir zaman ilerlemedi ilerliyemecek bu düşüncelerle

    • http://twitter.com/zmbx caner

      Handan hanım, keşke ödemeseydiniz. Ödeseniz de ödemeseniz de aynı politika uygulanıyor çünkü. Ben bankaya gittiğimde taksitlendirme bile yapmak istemediler adamın ağzının suları akıyordu biz senin evine gelip dandik buz dolabını napalım 3 yıllık çamaşır makinanı napalım dedi bana gözümün içine baka baka, biz bekleriz dedi faiz koyarız %90 lara kadar kafamıza estiğince faiz koyarız sonra bekleriz sen araba alırsın, evlenirsin, ev alırsın birşey alırsın ozaman tepene bineriz. İşte bunların temel düşünceleri budur. Bence herkes bıankalarla çalışmayı bıraksın birikimini yastık altı yapsın bakalım ozaman bu kara liste kalıyor mu. Kredi çekmek yerine para biriktirin. Kredi kartı ile faiz ödemektense şuan almayın 2 ay bekleyin ne diyeyim. Herkesin birlikte hareket etmesi lazım ki düzen değişsin, kan emici düzen yoksa bu şekilde devam eder çünkü çok kar ediyorlar bu şekilde.

  • http://iletiş[email protected] semra

    bankalar ile olan negatif iletişimim düzeltilmesini arz ederim.