KKB kara liste kayıtları hakkında bilgi sahibi olmak amacıyla sitemize her gün gelen ziyaretçi sayısı oldukça fazla. Bu konuda sizlerden gelen yorum ve taleplere bilgimiz çerçevesinde yanıt vermeye çalışıyoruz. Burada verdiğimiz bilgilendirme hizmetleri karşılığında herhangi bir ücret talep etmiyoruz. Bununla beraber ücretsiz her hizmette olduğu gibi verdiğimiz hizmetlerde bazı sınırlar var. Daha önce yanıt verdiğimiz bir konuyla benzer özellikler taşıyan soru iletilmesi durumunda, sizleri sitemizde daha önce yayınlanan makalelere ve yorumlara verilen yanıtlara yönlendiriyoruz. Bununla beraber gerçekten farklı olduğuna inandığımız veya faydalı olacağını düşündüğümüz ziyaretçi taleplerini de tüketici finansmanı ile ilgili sorularınız başlığı altında yanıtlamaya çalışıyoruz.
Bayram öncesinde yine bir ziyaretçimiz tarafından KKB kayıtları hakkında iletilen bir yorum nedeniyle, daha açıklayıcı detayları paylaşmak istedik. Okuyucumuzun yorumu şu şekilde :"Yazılarınızı okdudum ve kkb sisteminin işleyişi garip geldi. Örneğin benim 100 tl ekstre borcum var. Bu borcumu atm'den ödedim ve bu ödemem kkb sisteminde 1 ay sonra görünüyor, yani takip eden ay. Buraya kadar sanırım herşey doğru, peki ben bir finansal kuruluştan kredi kullandım ve aynı gün başka bir bankadan başvuru yaptım. Buradaki işleyişe göre kkb sisteminin aynı gün aldığım krediden de 1 ay sonra veya takip eden ay haberdar olması lazım. Yani nasıl oluyor da böyle bir saçma sistem olabiliyor, doğrusu çok garip..."
Bu yoruma bir yanıtla başlamak yerine, en baştan mümkün olduğunca net ve kapsamlı olarak KKB kayıtları ile ilgili detaylı bilgileri paylaşalım:
Kredi Kayıt Bürosu veya daha yaygın olarak bilinen adı ile KKB, bankalar ve finans kuruluşları tarafından oluşturulmuş bir kuruluştur. Üye olan bankalar ve finans kuruluşları, bireysel müşterilerin sahip olduğu kredi ve kredi kartı ürünlerine ait bilgileri, bu kurumun altında yer alan ortak bir veritabanında paylaşırlar. KKB'ye üye kuruluşlar kendilerine yeni bir başvuru geldiğinde, bu veritabanından aldıkları bilgiler üzerinden sorgulama yaparak başvuru sahibinin diğer kredi / kredi kartı hizmeti veren kuruluşlarda ürün sahibi olup olmadığını ve bu ürünlerin kullanım performansı hakkında bilgi sahibi olurlar ve başvurunun reddine veya kabulüne müşterinin verdiği diğer kişisel bilgileri ile beraber değerlendirerek karar verirler.
KKB veritabanında tüketicilere ait ne tür bilgiler tutulduğu merak edilen konuların başında geliyor. Bireysel kredi kapsamına giren nakit kredi, mortgage kredileri, taşıt kredileri, fatura karşılığı verilen tüketici finansman kredileri ve kredi kartları gibi ürünlere ait detaylar bu bilgiler arasında yer alıyor. Örneğin bireysel kredi sözkonusu olduğunda X Bankası Y müşterisine verdiği kredinin türünün ne olduğunu, toplam kredi tutarını, kalan borç tutarınıı, sabit faizli alınmış bir krediyse aylık taksit tutarının ne kadar olduğunu, en son ödeme durumunu ve son bir yıl içindeki en kötü ödeme durumuna ait bilginin yer aldığı kaydı KKB'ye iletir. Kredi kartları olarak bakıldığında Z bankası Y müşterisinin kendi bankasından sahip olduğu kredi kartı adetlerini, toplam limitini, kullanabilir limitini, en son kart ödeme satüsünü ve son bir yıl içindeki en kötü kart ödeme statüsünü bildirir.
Kredi veya kredi kartı başvuru değerlendirme süreçleri sırasında KKB kayıtları kritik önem taşımaktadır. Dolayısıyla Y müşterisi her başvuru yaptığında KKB'de hakkında bir sorgulama yapılacağını farzedersek yanılmış olmayız. KKB aynı zamanda Y müşterisi hakkında yapılan tüm sorgulama sayılarını da saklamaktadır. Y müşterisi hakkında KKB veritabanında yapılan toplam sorgulama sayısından, veritabanında yer alan onaylanmış toplam kredi / kredi kartı sayısı çıkartılarak bulunan aradaki sayısal fark da KKB veritabanında yer alır. Bu veri, bazıları tarafından Y müşterisine ait red edilen başvuru adedi olarak kabul edilir ve değerlendirme kriterleri arasında kullanılabilir.
Gelelim okurumuzun bize ilettiği sorunun cevabına. Bankalar bu veritabanına kendi müşterileri arasında ilgili ürünleri kullananların bilgilerini her ayın ilk 5 iş günü içinde iletirler. Yani Y müşterisinin sahip olduğu kredi ve kredi kartılarına dair kasım sonu itibariyleki durumu, X ve Z bankası tarafından kasım ayı sonunda iletilir. Aynı gün birden fazla bankaya başvurması durumunda sorgulama yapan bankalar, Y müşterisinin diğer başvuruları hakkında online bir sonuç göremeyeceklerdir ama Y müşterisi hakkında o an itibariyle kaç adet sorgulama yapıldığına ait bilgiye sahip olacaklardır. Y müşterisi hakkında yapılan sorgulama adedi ile Y müşterisinin sahip olduğu ürün adedi arasındaki sayısal farkın yüksek olması, her zaman olumsuz bir gösterge olarak değerlendirilmese de, başvuruyu değerlendiren tahsis ekipleri açısından başvurunun daha kapsamlı incelenmesi gerektiği şeklinde yorumlanacaktır. İnternet ve ağ teknolojilerinin bant genişliklerinde gelişmelerin devam etmesi ile önümüzdeki yıllarda bu güncellemeler gerçek zamanlı yapılabilir, ancak şu anki pratik uygulamalarda KKB üyesi tüm bankaların güncellemeler konusunda aynı başarıyı gösteremediklerini görüyoruz. Yanlış veya eksik güncelleme nedeniyle mağduriyet yaşayan tüketici sayısı geçmiş yıllara göre azalsa da, hala ciddi bir yüzde oluşturuyorlar. Bu gibi yanlış kayıtlar ile ilgili yapılması gerekenleri "KKB'deki negatif kaydınızı nasıl düzeltebilrsiniz ?" başlıklı makalemizde ve altındaki yorumlarda sizlerle paylaşmıştık.
KKB veritabanında yer alan kayıtlar söz konusu kayıt tamamıyla hatalı olmadığı sürece silinmezler. Kaydın yanlış bir bilgiyi içerimesi durumunda ise doğru bilgiyle güncellenirler. Normal şartlar altında hatalı kaydı bankanın kendiliğinden tespit etmesi durumunda, düzeltme bir sonraki ayın ilk beş günü içinde yapılır. Hakkındaki KKB kaydının hatalı olduğunu başka bir kurumdan yaptığı başvuru sırasında tüketicinin kendisinin tespit etmesi durumunda, kaydın hatalı olduğunu yazılı olarak hatalı kaydı hangi bankanın yaptığını biliyorsa ilgili bankaya, bilmiyorsa başvuru yaptığı bankaya iletmesi gereklidir. Başvuru yapılan banka bu talebi KKB'ye iletecektir, KKB de kaydı yaratan bankaya ulaşacaktır. Şu an için hatalı kayıtlar ile ilgili olarak tüketicilerin KKB'ye şahsen başvurması mümkün değildir.
Hatalı kaydın hangi kurum tarafından yaratıldığını bir kere tespit ettikten ve kurum ile kaydın hatalı olduğuna dair mütabakata varıldıktan sonra, kaydı düzeltecek banka KKB tarafından sunulan Mides'i (Müşteri itirazları değerlendirme servisini) kullanarak iki saat içerisinde düzelttirebilir.
Yukarıda örneklerle verdiğimiz bu kredi ve kredi kartı risk ve performans bilgilerinin hangi bankaya ait olduğu detayı, bankaların müşterilerinin portföylerini diğer bankalara kaptırma endişesi nedeniyle paylaşılmaz.
Daha önce hakkında gelişmeleri buradan sizinle paylaşmış olduğumuzu sicil affı kapsamına KKB kayıtları girmememektedir. Sicil affından yararlanmış olmanız durumunda, hakkınızdaki Merkez Bankası kayıtları silinecektir, ancak bu durum bundan sonra yapacağınız başvurularınız olumlu değerlendirecek anlamına gelmemektedir. Hakkınızda Merkez Bankası kaydı olup olmadığını öğrenebilmeniz için Merkez Bankası'na şahsen başvurmanız gerekiyor. Bunun için yapılması gerekenler hakkında bilgi verdiğimiz makalemize buradan ulaşabilirsiniz.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - KKB Kara Liste Kayıtları Hakkında Bilmeniz Gerekenler
Ons fiyatı 1200 dolara gelene kadar altın hakkında yazı yazmayacağız diye kendi kendimize karar vermiştik ama altının parıltılı cazibesine özellikle içinde bulunduğumuz şu günlerde karşı koymak gerçekten zor.
Kişisel olarak birikimlerimizin bir kısmını altına yönlendirmiş durumdayız. Yaklaşık iki hafta önce bir miktar daha alım yapmak suretiyle maliyetlerimizi biraz yükseltmiş olsak da, geçen süre zarfında altının yükseliş trendinin devam etmesi, bizim de maliyet yükseltme konusunda endişelerimizi geride bırakmamıza yardımcı oldu.
Serbest piyasada 1 gram altın TL cinsinden 56.300 civarlarında. Bayram sonrası Türk tüketicileri bayramda yaptıkları harcamaları karşılamak amacıyla sahip oldukları çeyrek, yarım ve tam cumhuriyet altınlarını satma eğilimine girebilirler. Bu altın fiyatlarının bir miktar gerilemesine sebep olabilir, ancak bu gerileme içinde bulunduğumuz dönemdeki artışlar göz önüne alındığında çok ufak ve Türkiye ile sınırlı olacaktır.
Kasım sonu itibariyle büyük fonların da karlarını realize etmeleri durumunda piyasalar aşağıya doğru yönelirse, bu altına altına talebi daha da arttırabilir, zira dolar eski günlerinin çok uzağında. Ülkemizde altın fiyatlarının belirlenmesinde dolar da oldukça etkin bir rol oynamakta. Dolarda yıl sonuna doğru yaşanacak bir artış, altın fiyatlarının ülkemizdeki artışının global piyasalardaki artışın üzerinde seyretmesine sebep olabilir.
Altına bu noktada yatırım yapılıp yapılmaması konusunda ne düşündüğümüzü merak edenler için, Marketwatch'da yayınlanan bir makalede yer alan bir yorumu buradan paylaşalım :
"Anytime you're getting into an investment after it's already up four times from its low point, that's not exactly great market timing," said Ed Yardeni, president of Yardeni Research. "All contrary indicators suggest that now is not the time to buy gold."
"En düşük noktasından dört kat daha fazla yükselmiş bir yatırıma aracına girmeyi düşünmek , pazara giriş açısından başarılı bir zamanlama sayılmaz. Bütün karşı göstergeler altın almak için doğru zaman olmadığını söylüyor."
Tekrar altını çiziyoruz, eğer şimdiye kadar altında bir pozisyonunuz bulunmuyorsa bu noktada pozisyon açmak çok doğru olmayabilir. Ama biz yatırım danışmanlığı hizmeti vermiyoruz. Bu hizmeti aracı kurumlar, portföy yönetim şirketleri, mevduat kabul etmeyen bankalar ile imzalayacağınız yatırım danışmanlığı sözleşmesi çerçevesinde almanız gerekiyor. Bizim buradan paylaştıklarımız, okuduğumuz makaleler hakkındaki kişisel yorumlarımız. Daha önce çeşitli kaynaklarda bahsi geçen hedefler belli : Altının dolar cinsinden ons fiyatı için hedef 1200. Çeyrek altının TL cinsinden fiyatı için hedef ise 100 TL. Bugün çeyrek altın kuyumcularda 95 liraya satılıyor. Altının ons fiyatı 1175- 1180 civarında. Şu sıralarda 1350 dolarlık bir yeni bir hedef hakkında da konuşulmaya başlandı, ancak çeyrek altının fiyatı ile ilgili 100 TL dışında bir hedef öğrenmemiz mümkün olmadı. Ülkemizde altına yatırım için en çok tercih edilen çeyrek, yarım ve tam cumhuriyet altınları için verilen hedeflere ulaşılmış durumdayken, yeni bir hedef konuşulmadan sıfırdan bir pozisyon açmak riskli olabilir.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Altın Fiyatları 1200 Dolara Yükselmişken Yatırım Yapmalı mı ?
Bank Asya, geçtiğimiz günlerde ön ödemeli temassız banka kartı DIT Pratik’i yurt genelindeki müşterilerin kullanımına sundu. Böylece DIT Pratik, Halkbank'ın ön ödemeli temassız banka kartı Bank24 Jet'ten sonra Türkiye'de piyasa sunulan ikinci ön ödemeli banka kartı oldu.
DIT Pratik kart da aynen AsyaCard DIT gibi temassız olarak kartınızı okuyucuya göstermek süretiyle ödeme yapmanızı sağlıyor. Ancak ikisini ayıran en büyük özellik AsyaCard DIT'ın kredi kartı, DIT Pratik'in ise banka kartı olması. DIT Pratik, kart sahibine karta önceden yapılan para yüklemesi kadar kullanım imkanı sunuyor. Kartın içine önceden yüklenen bakiyeye bağlı kalmak şartıyla şifreli alışveriş yapılabildiği gibi, temassız işlem noktalarında 35 TL’nin altındaki alışverişlerde şifre ve imzaya gerek kalmadan temassız işlem de yapılabiliyor.
DIT Pratik kart sahibi olmanız için Banka Asya'da hesap açtırma zorunluluğu yok. Dilerseniz bir Bank Asya şubesine giderek isimli veya isimsiz olarak DIT Pratik alıp gişeden dilediğiniz miktarı kartınıza yükletebiliyorsunuz.
DIT Pratik da aynen AsyaCard DIT gibi alışverişler haricinde bazı yerlerde ödeme amaçlı kullanılabiliyor. Belediye otobüsleri (şu an için sadece K.Maraş, Balıkesir ve Karabük belediye otobüslerinde), IDO (İstanbul Deniz Otobüsleri) turnikelerinde, DIT logolu ve kredi kartı geçen taksilerde ve Turyol gişelerinde DIT Pratik ile ödeme yapabiliyorsunuz. Normalde AsyaCard DIT KGS gişelerinde de kullanılabiliyor, ancak Bank Asya'nın DIT Pratik için hazırlamış olduğu sayfada KGS kullanımı ile ilgili bir bilgiye rastlayamadık. Bunun üzerine Banka Asya müşteri hizmetlerini aradık ve görüştüğümüz müşteri temsilcisinden DIT Pratik'in KGS gişelerinde kullanılamadığının onayını aldık.
Bank Asya kredi kartları için yıllık ücret talep etmiyor. Ancak Banka Asya müşteri hizmetleri ile yaptığımız görüşmede DIT Pratik için ufak bir ücret sözkonusu olduğunu öğrendik. Daha önce de belirttiğimiz gibi, DIT Pratik'i isimli veya isimsiz olarak alabiliyorsunuz. Eğer Bank Asya müşterisi olup hesap açtırırsanız isminizin yazılı olduğu karta ücretsiz sahip olabiliyorsunuz. Hesap açtırmadan isimsiz bir kart almanız halinde ise 5 TL'lik bir kart ücreti ödemeniz gerekiyor. Bank Asya'nın bu kartı isimsiz olarak kullanmanıza izin veriyor olması bizce güzel bir özellik. Banka ile müşteri ilişkisine girmeden ve hesap açtırmadan bir temassız kart sahibi olmanıza imkan veriliyor. Bunun için istenen 5 TL'lik ücret de bize göre oldukça makul.
Tekrar belirtmekte fayda var, DIT Pratik kart bir kredi kartı değil. Yani bu kart ile yaptığınız ödemelerde kredi kullanarak bankaya borçlanmıyorsunuz. Ön ödemeli kartları aslında kontörlü cep telefonu hatları gibi düşünebilirsiniz. Ödemelerinizde kullanabileceğiniz tutar, karta önceden yüklediğiniz parayla sınırlı. Eğer yukarıda belirtttiğimiz Bank Asya'nın anlaşmalı olduğu hizmetleri sık kullanıyorsanız, cüzdanınızda para taşımak veya ATM'den sık sık para çekmek istemiyorsanız, 35 TL'nin altındaki alışverişlerinizi hızlı bir şekilde yapmak istiyosanız DIT Pratik kart sizin için doğru bir tercih olabilir.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Bank Asya DIT Pratik Kart Başvurusu Yapmadan Önce...
Dünyanın en büyük ödeme sistemlerinden biri olan Mastercard tarafından yaptırılan en son Masterindex araştırma sonuçlarına göre, Türk halkından anketi yanıtlayanların yüzde 18'i ellerine geçecek fazla parayı ev yada daire almak, yüzde 15'i borç ödemek ve yüzde 11'i otomobil almak üzere değerlendireceklerini açıklamış. Masterindex araştırmasıyla ilgili yayınlanan haberin detaylarına buradan ulaşabilirsiniz. Ama içinde bulunduğumuz dönemde ücretli çalışan kesmin büyük bir kısmının eline bırakın fazla para geçmesini, 2009 vergi dilimleri nedeniyle eksik para geçiyor. Para eksik geçince de tüketici kredi kartı kullanımına yöneliyor. Sonrası ise herkesin bildiği ve yaka silktiği kısır döngü.
Araştırmalardan bahsetmişken, sitemize gelen yorumlara, iletişim formlarına ve internette yapılan aramalara göz attığımızda farrkettik ki, özellikle geçtiğimiz haftadan itibaren tüketicilerin kredi kartlarıyla ilgili bütün şikayetlerine ve sıkıntılarına rağmen internet üzerinde "kredi kartı başvurusu" aramaları yoğun olarak yapılıyor. Google araçları ile yaptığımız bununla ilgili bir incelemede, son iki yıldır kasım ayının ikinci haftasından itibaren "kredi kartı başvurusu" hakkında adeta mevsimsel bir artış tespit ettik. Bunun en önemli sebebi son iki yıldır toplumumuzda yoğun olarak harcamaların yapıldığı kurban bayramının ve yılbaşının birbirine çok yakın dönemlere denk gelmesi.
Görünen o ki, Türk tüketicisi kredi kartından ne kadar canı yanmış veya kart ücretlerinden veryansın ediyor olursa olsun, harcamaları için ihtiyaç duyduğu finansman kaynağına öncelikli alternatif olarak kredi kartlarını görüp, buna göre hareket ediyor. Üstelik bunu mevcut kredi kartlarını kullanarak değil, daha önce kredi kartı almadığı bankalara yeni başvurularda bulunarak yapmayı tercih ediyor.
Bu tercihin sadece tüketicilerden kaynaklandığını düşünmek yanıltıcı olabilir. Bankalar, alternatiflerine kıyasla daha karlı bir ürün olması nedeniyle yıllar boyunca kredi kartının satışına öncelik verdiler. Buna paralel olarak da tüketici finansmanı ürünlerinden kredi kartı başvuru değerlendirme süreçleri alternatiflerine göre daha fazla geliştirildi. Doğal olarak bu ürüne yapılan başvurular diğer alternatif ürünlerden daha süratli neticeleniyor. Yani bayram veya yılbaşı harcamalarınız için daha fazla kaynağa ihtiyacınız olduğunu farkeden tüketici, öğrenilmiş tecrübeyle haklı olarak bunu en süratli olarak yeni kredi kartı başvurusu yaparak giderebileceğini düşünüyor ve buna uygun şekilde harekete geçiyor.
Eğer yakın zamanda bir kredi veya kredili mevduat hesabı için başvuruda bulunduysanız, bir üst paragrafta neden bahsettiğimizi daha iyi anlıyor olabilirsiniz. Kredi veya kredili mevduat hesabı sözleşmeleri için bankalar hala standart basılmış sözleşmeler yerine sistemde bulunan sayfalar uzunluğunda sözleşmeleri imzalatıyorlar. Dolayısıyla bu ürünlere başvuru kredi kartlarından daha caydırıcı. Ancak tüm bu caydırıcılığına karşı faiz oranlarındaki avantajları nedeniyle nakit kredi başvurusunda bulunmak daha hesaplı olacaktır.
Bu sene bayram kredileri ile ilgili kampanyalar, 2008 yılı öncesine göre gündemde daha sık karşımıza çıkmaya başladılar. Ancak bu ürünlerde (nakit kredilerde) bankaların satış kanalları kredi kartlarında olduğu kadar agresif değil. Bankaların hemen hepsi tüketicilere şu dönemde bir bayram kredisi teklifi sunuyor. Bunların önemli bir kısmı, müşterileri sizlere daha önce bahsettiğimiz hızlı kredi, anında kredi, kolay kredi gibi ön onaylı kredi senaryolarına yönlendiriyorlar.
Bilinmesi gereken konuların başında mortgage kredileri ile kıyaslandığında, bu tür ön onaylı nakit kredilerin faiz oranlarının daha yüksek olmasının normal olduğudur. Bu tür nakit kredilerde bankaların ipotek teminatı alma şansları olmadığı için bir risk primi söz konusu. Bankalar bu risk primini tüketicilere faiz oranı veya dosya masrafı olarak yansıtırlar. Bunun yanısıra, kredi paketi ile zorunlu kıldıkları hayat sigortası da dikkat edilmesi ve kesinlikle dışardan alternatif bir fiyat alınması gereken maliyetlerin başında geliyor.
Bu yazıdan çıkarılması gereken sonuçlara gelirsek; bayram ve yılbaşı öncesi finansman ihtiyacı için öncelikle kredi kartını değil nakit kredi kullanımını tercih etmeliyiz. Kredi başvurusunda bulunmadan önce bankanın kredi oranlarını, dosya masraflarını ve almak istediğiniz kredi tutarı ve vadesine göre bir hayat sigortasının ne kadar tutacağını öğrenerek, gerektiğinde bu konuda pazarlık yapacak veya alternatif olacak kaynaklar sağlamalıyız (en önemlisi kesinlikle acele ile karar vermemeliyiz, çünkü bu bilgilerin çoğuna bir gün içinde internet üzerinden sahip olabilirsiniz).
Son olarak ister kredi kartı, ister nakit kredi başvurusunda bulunacak olun, hayal kırıklığına uğramamak için aklınızda tutmanız gereken en önemli konu, mevcut kredilerinde veya kredi kartlarında gecikmesi bulunan veya son beş yıl içerisinde hakkında idari veya yasal takip başlatılmış tüketicilerin başvurularını, bugünkü ekonomik ortamda hiçbir bankanın onaylamayacağı olmalıdır.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Tüketici Bayrama Kredi Kartı Başvurusu Yaparak Giriyor
Fortisbank tarafından yapılan açıklamaya göre; Fortisbank kredi kartı ürün yelpazesi altında sunulan ürünlere Fortis Titanium Worldcard adı altında bir yenisi eklendi.
Titanium; Mastercard’ın Platinum ve World Signia gibi tescilli ürünlerinden biri. Ürün Türkiye'de ve Avrupa'da ilk defa Fortis tarafından Türk kredi kartı kullanıcısına sunuluyor (normalde Avustralya, Yeni Zelanda ve güneydoğu asya civarlarında yaygın). Ürünle ilgili biraz araştırma yaptığımızda, bu ürünün bahsettiğimiz bölgelerde yıllık bireysel geliri yaklaşık 1 milyon TL (750.000 USD) civarlarında, kredi limiti ise 25.000 TL (yaklaşık 15.000 USD) üzerinde olan, en üst olmasa da yüksek segment bireysel müşteriler için tasarlanmış olduğunu görüyoruz. Ülkemizde de, bankaların özel bankacılık alanında bulunan potansiyel müşterilerine hitap eden çengel bir kredi kartı ürünü olarak düşünülebilir.
Fortis World Titanium kredi kartı, Fortis Worldcard’ın tüm özelliklerinin yanısıra, özel bankacılık segmentine giren tüketici profiline hitap edebileceği iddiasında bulundukları asistans ve sigorta hizmetlerini de içeriyor. Bu istisna özellikleri kendi yorumlarımızı da katarak sıraladık :
• Yılda 5 defa ücretsiz Atatürk Havaalanı Lounge kullanımı: Havalanı Lounge kullanımı kredi kartı rekabetinde olmazsa olmaz bir servis haline geldi. Ürün sık sık seyahat etme imkanına sahip üst gelir grubunda yer alan potansiyel kart kullanıcılarına hitap ediyor. Peki Fortis neden böyle üst gelir grubunda yer alan müşteri segmentine hitap eden bu ürüne ait hizmeti yılda 5 defa ile sınırlamış ? Buna mevcut bankacılık ve kredi kartı rekabet şartları altında anlam veremedik. Üstelik Lounge hizmeti sadece dış hatlar ile sınırlı. Fortis tarafından ürünle ilgili hazırlanan web sayfasında "Lounge alanı olarak Atatürk Havalimanı Dış Hatlar Terminali'nde bulunan Back Up'ın TAV'daki kendi CIP Salonu" kullanılacağı net olarak belirtilmiş. Günümüzde fiyat rekabeti nedeniyle artan iç hat uçak kullanımında büyük bir artış var. Ürünün hedeflediği segmentin senede ortalama 3 ila 4 kere yurtdışına çıktığını farzedersek, yurtdışına çıkarken (en azından ilk beş seferinde) bu kartı yanlarına almak için özen gösterirler ancak bu özellik kartı her ihtimale karşı cüzdanlarında taşımaları için yeterince ikna edici olmayacaktır. Buna iç hatları da ekleyip kullanım sayısını ona göre arttıracaklardı ki, özelliğin ilk bakışta bir çezbedici yanı olsun. Piyasada Fortis Titanium Worldcard'ın hedeflediği aynı segmente hem yurtiçi hem yurtdışı Lounge hizmetini sınırsız ve ücretsiz olarak veren kredi kartlarının olduğunu düşünürsek, yıllık sayısal sınırlamaların olduğu böyle bir özellik gerçekten bir avantaj mıdır emin olamadık. Yılda 5 defaya kadar lounge kullanımı ücretsiz derseniz müşteriden “Neden sadece 5 defa?” şeklinde bir soruya da hazırlıklı olmanız gerekir.
• Yılda 2 kez ücretsiz Havaalanı VIP Transferi, ailecek yapılan seyahatlerde başvurulabilecek bir özellik, dolayısıyla sınırlı kullanımı o kadar rahatsız etmiyor. Diğer bankalar tarafından sunulan benzer asistans hizmetleri içerisinde çok öne çıkmasa da, geride kalmadığı bir gerçek. İstanbul, Ankara, İzmir illerinde geçerli olan bu hizmet ile evden havalanına ve havaalanından eve kadar ulaşım yılda 2 kez ücretsiz olarak sağlanacak.
• Yılda toplam 10 gün ücretsiz Atatürk Havaalanı otopark kullanımı : Bayramlarda olmasa bile yaz sezonunda uzun haftasonu tabir edilen, Cuma veya Pazartesi günlerini haftasonu ile birleştirirken kullanılabilecek güzel bir özellik olarak değerlendirdik. Gerçekten diğer örnekleriyle karşılaştırıldığında öne çıkıyor. Tabi burada ürünün ilgili sayfalarında yer alan bir detaya dikkat çekmek gerek. Fortis Worldcard Titanium müşterilerinin, otoparkı bir seferde en fazla iki gün ücretsiz kullanabileceği şeklinde bir sınırlama olduğunu biliyor olmalarında fayda var. Yani yukarıda örneğini verdiğimiz bir uzun haftasonu tatiline gitmeye kalkarsanız 4 günlük bir tatilin en fazla 2 günü ücretsiz otopark hizmeti alabileceksiniz.
• Yılda 3 kez ücretsiz seyahat sigortası : Özellikle Schengen vizesi başvuruları sırasında istenilen seyahat sigortası için veya deniz aşırı seyahatlerde başvurabileceğiniz bir özellik. Öte yandan üst segment için verilen asistans hizmetlerinde bankalar seyahat sigortası kapsamına girebilecek bazı teminatları zaten ücretsiz veriyorlar. Sigorta bilincinin tam yerleşmediği ülkemizde, üst segment müşteri bile olsa seyahat sigortası konusunu anlatırken, biraz daha çaba sarfetmeleri gerekebilir, ama yine de nasıl anlattığınıza bağlı olarak dikkat çekebilecek bir özellik.
• Yılda 5 adet ücretsiz uçak bileti servis bedeli hakkı : Bu hizmet hakkı biraz kafamızı karıştırdı. Eğer biletlerinizi Backup Travel üzerinden alıyorsanız, uçak biletini, havaalanı vergilerini ödüyorsunuz ancak servis bedelini ödemiyorsunuz. Elektronik biletlerin yaygınlaştığı günümüzde, uçak biletine niye servis bedeli ödeyeyim diye sorguluyorsanız zaten bizimle aynı noktadasınız demektir.
• Eğlence, stil, alışveriş danışmanlığı : Fortis Titanium Worldcard sahipleri şehirdeki son modayı takip edebilecekler, yeni açılan mekanlar hakkında en güncel ve faydalı bilgiyi alabilecekler, alışverişin kalbinin attığı merkezlerdeki son trendler hakkında en güncel bilgilere sahip olabilecekler. Nasıl mı? Ürün sayfasında bu detaya değinmemişler ancak asistans hizmeti sağlayan firma Backup’ın çağrı merkezi aracılığı ile olacağını tahmin ediyoruz.
• Her türlü kimlik bilgi/no, pasaport no, evlilik yıldönümü gibi bilgileri saklayan ve ihtiyaç durumunda veren Kişisel Künye Hizmeti : Yine Backup kullanıcısı iseniz veya Radio N 101’de hafta içi her sabah yayınlanan Backup Morning Show’a denk geldiyseniz, bu hizmet size hiç yabancı gelmeyecektir.
• 1500’e yakın sağlık kuruluşunda yüzde 25’e varan indirim : Yüzde 25’e varan denildiğinde gayri ihtiyari hangi kurumlarda indirimin yüzde 25 olduğunu merak ediyor insan. Böyle bir ürünü olan kişinin sağlık sigortası da vardır diye düşünüyoruz. Sigorta şirketinizin anlaşmalı olduğu kuruluşlarda çoğunlukla katkı payınız yüzde 25 ila 30 arasında sınırlı. Eğer bu tutar üzerinden de yüzde 25 indirim olacaksa oldukça avantajlı bir hizmet. Ancak sağlık sigortası olan kişiye ek bir indirim sağlanmıyorsa pek çekici bir özellik gibi gelmedi bize.
• Evde İndirimli Doktor Muayenesi : Ülkemizde aile hekimliği hala istenilen seviyede değil. İleride çocuk sahibi olacaklar için güzel bir özellik olabilir.
• Tercüme Organizasyonu Hizmeti : Yurtdışından bir ziyaretçiniz varsa ve bu kişi ile ortak bir zeminde iletişim şansınız yoksa, o zaman Backup hizmetlerinden hatırlayacağınız bu özellik sizin işinize yaracaktır.
Yukarıda bahsettiğimiz özelliklerden anlayacağınız gibi, eğer Fortis Worldcard Titanium sahibi olursanız Backup tarafından aylık aidat ödeyen müşterilere sağlanan hizmetlerden ücretli ve sınırlı sayıda ücretsiz olarak faydalanabilirsiniz. Ürünün özelliklerine bakıldığında ilk aklımıza gelen Fortisbank’ın Fortis Worldcard’ı ilk çıkartırken üst gelir grubuna hitap edebilecek eksik kalan bazı özellikleri, bu ürün ile yerine koymaya çalıştığını görüyoruz. Bu haliyle üst segment müşterileri hedefleyen ancak çok ses çıkarabilecek bir ürün gibi gelmiyor.
Bu incelemeyi yaparken, Finansbank'ın aynı segmenti hedefleyen kartı Cardfinans Xclusive'in de ilk çıktığında çok göze batan özelliklere sahip bir ürün olmadığını, ancak zaman içerisinde yapılan sponsorluk anlaşmaları ve geliştirilen asistans hizmetleri ile beraber tüketicinin dikkatini çekmeye başladığını hatırladık. Fortis Worldcard Titanium’un da bu şekilde katetmesi gereken biraz daha mesafe var. Bu nedenle Fortis Worldcard Titanium'a başvurmak için biraz daha olgunlaşmasını beklemekte fayda olabilir.
Fortisbank ile devam eden bir müşteri ilişkiniz varsa ve yukarıda tanımlamaya çalıştığımız müşteri segmentine giriyorsanız Fortis Worldcard Titanium'a başvurmanıza gerek yok, onlar zaten size ulaşacaklardır.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Fortis Titanium Worldcard Başvurusu Yapmadan Önce..
İspanya'da kredi kartı kullanmış olan tüketiciler, dikkat! Kart bilgileriniz çalınmış olabilir. BBC'de yayınlanan bu habere göre, İspanya'da kredi kartı işlemleri konusunda hizmet veren bir firmanın da dahil olduğu büyük çapta dolandırıcılığın neticesinde, İspanya sınırları içinde Visa veya Mastercard logolu kredi kartını kullanmış tüm kart sahiplerinin kart bilgileri çalınmış olabilir.
Haberde bu olay nedeniyle Almanya'da 100.000'e yakın kredi kartının iptal edildiği belirtilmiş. Kart sahiplerine konuyla ilgili olarak herhangi bir mağduriyet yaşamayacakları yönünde açıklamalar yapılmış olsa da, banka ayağında herhangi bir atlama olma ihtimaline karşı müşterileri bir süre kredi kartı ekstrelerinin detaylarını kontrol etmeleri yönünde uyarmayı da ihmal etmemişler.
Yakın zaman içerisinde İspanya'da kredi kartlarınızdan birini kullandıysanız, riske girmemek için bankanızı arayarak kartınızı yenilemeye tercih edebilirsiniz. Bankanızı arayıp kayıp/çalıntı nedeniyle kartınızı iptal etmek istediğinizi belirtirseniz; bankanız size yeni kart numarası, geçerlilik tarihi ve güvenlik kodu içeren yeni bir kredi kartı gönderecektir. Türkiye'de kredi kartı hizmeti veren bankaların büyük bir kısmının konuyla ilgili olarak zaten gerekli önlemleri almış olması gerek. Yine de herşeyi bankalardan beklersek beklentilerimizin gerçekleşmemesi durumunda mali kayba uğramamız söz konusu oluyor, o yüzden temkinli olmakta fayda var.
Benzer bir durum ülkemizde Carrefour ile Gima birleşmesi sırasında olmuş, Gima'dan alışveriş yapan müşterilerin kart bilgilerinin Carrefour'a iletilirken kötü niyetli kişilerce ele geçirildiği tespit edilmişti. O sırada söz konusu süpermarket zincirinde yoğun olarak işlem geçen bankalar, hummalı bir kart iptali ve yenileme süreci yaşamışlardı.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - İspanya`da Kredi Kartı Kullananlar İçin Kötü Haber
Bu sene başında kaleme aldığımız Kredi Garanti Fonu (KGF) konulu yazımızda, KGF tanımı, limiti, yararlanma koşulları ve başvuru konusunda ayrıntılı bilgi vermeye çalışmıştık. Mali yapısı güçlendirilen ve ekimde yürürlüğe girmesi öngörülen Kredi Garanti Fonu'nun yeni uygulamalarının gelecek hafta yürürlüğe girmesi bekleniyor.
Kredi Garanti Fonu ilgili düzenlemesiyle, kriz ortamında teminat eksikliği çeken ve banka kredisine ulaşmakta zorluk çeken KOBİ'lere ek teminat vermek amaçlanıyor. Ekime kadar çeşitli sebeplerle ertelenen fon için Hazine, 1 milyar TL'lik kaynak desteği vermek üzere protokol imzalamıştı ve fonun hemen faaliyete geçeceği belirtilmişti. Ancak bu kez de KOBİ kredilerini verecek bankalarla eksik teminatları karşılayacak olan fon yönetimi arasındaki anlaşmazlık nedeniyle KGF'nin yeni yapısı yürürlüğe giremedi. Bankalarla KGF arasındaki sorunun gelecek haftaya kadar aşılması ve KGF'nin güçlendirilmiş yapısıyla devreye girmesi öngörülüyor (Kaynak - Gazeteport)
Kredi Garanti Fonu'nun yapısında 20 banka yer alıyor. Yeni yapı faaliyete geçtiğinde, bu bankaların her şubesinin KGF şubesi gibi çalışması öngörülüyor.
Kredi Garanti Fonu'ndan yararlanmak isteyen işletmelerin 30 Haziran 2008 tarihinden önceki 2 yıl içinde takibe düşmüş veya vadesi geçmiş borcunun bulunmaması gerekiyor. Asgari 6 ay, azami 4 yıl vadeli olarak kullandırılacak kredilerin yüzde 65'ine Hazine garantörlüğü ile KGF tarafından kefalet sağlanırken; kredi riskinin yüzde 35'i de bankalar tarafından karşılanacak.
Hangi KOBİ'ler, nasıl yararlanabilecek?
- 30 Haziran 2008 tarihinden önceki 2 yıl içinde takibe düşmüş veya vadesi geçmiş borcu bulunmayanlar.
- KOBİ başına 1 milyon TL, bir risk grubuna ait KOBİ için ise 1.5 milyon TL teminat verilebilecek.
- Asgari 6 ay, azami 4 yıl vadeli olarak kullandırılacak kredilerin yüzde 65'ine teminat sağlanacak.
- Kredi riskinin yüzde 35'i ise KGF'ye ortak 20 bankanın üzerinde olacak.
- KOBİ'ler müracaatlarını direk bankalara yapacak, oysa önceki sistemde hem bankaya hem de KGF'ye başvuru yapılıyordu.
- KOBİ'ler, sağlanan teminatın yüzde 1'i kadar komisyon ödeyecek.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - KOBİ`ler İçin Yeni Kredi Garanti Fonu Düzenlemesi Haftaya Yürürlüğe Girecek
Geçtiğimiz eylül ayındaki Ramazan Bayramı'nda bankaların kredi kampanyalarını bir araya toplayarak karşılaştırmalı olarak vermiştik. Bankalar şimdi de Kurban Bayramı'nın yaklaşmasıyla beraber yeni kredi kampanyaları düzenlemeye başladılar.
27 Kasım'da başlayacak Kurban Bayramı için bankaların bazıları 0.50 faiz oranına kadar inen faizlerle kredi verirken, bazıları taksit ertelemeli ödeme fırsatı sunuyor. Bazı bankalar ise komisyonu peşin alarak faizsiz kredi alternatifleri sunuyorlar. 2010 Kurban Bayramı'nda bankaların sunduğu kredi kampanyalarının detaylarını Radikal gazetesinden aldık :
İş Bankası: Banka, 4 Aralık’a kadar geçerli olacak özel kampanyası kapsamında, aylık yüzde 0.55 faiz ya da peşin komisyon ödeyerek faizsiz şekilde 5 bin liraya kadar, 10 ay vadeli kredi veriyor.
‘Bayram Kredisi Kampanyası’ kapsamında daha yüksek tutarda veya daha uzun vadelerle kredi kullanmak isteyenler ise, kampanya dönemi içinde 10 bin lira limit ve 36 ay vadeye kadar, aylık yüzde 1.20’lik faiz oranıyla kredi kullanabiliyor.
Bayram Kredisi başvuruları tüm İş Bankası şubelerinden veya ‘isbank.com.tr’den yapılabiliyor.
Şekerbank: Şekerbank, bireysel müşterilerinin bayram öncesi harcamaları için üç ay taksit ertelemeli ihtiyaç kredisi kampanyası başlattı. 26 Kasım’a kadar sürecek kampanya ile müşterilere yüzde 0.49’dan başlayan faiz seçenekleri sunuluyor. Maksimum kredi tutarına bağlı olarak üç farklı seçeneğin geçerli olacağı kampanyada, maksimum 5 bin lira kredi talepleri için; 3-12 ay vadeye yüzde 0.49, 13-24 ay vadeye yüzde 0.79, 25-60 ay vadeye ise yüzde 1.04 oranında faiz uygulanacak. Açıklamada, 10 bin liraya kadar olan kredi talepleri için faiz oranlarının; 3-12 ay vade için yüzde 0.69 13-24 ay vade için yüzde 0.89, 25-60 ay vade için de yüzde 1.09 olacağı ifade edildi.
Vakıfbank: VakıfBank, ‘Geleneksel Bayram Kredisi’ ile üç farklı alternatif sunuyor. Krediler peşin komisyon ile faizsiz, yüzde 1.28 faiz oranı ile masrafsız ve yüzde 0.54 faiz oranı ile kredi alabilecek. VakıfBank Geleneksel Bayram Kredisi’nden tüm bireysel müşteriler yararlanabiliyor. Başvuru formu, kimlik belgesi, gelir belgesi (kira kontratı, mevduat hesap cüzdanı vs), adresi teyit eden belge ile herhangi bir VakıfBank şubesine başvurmak yeterli olacak.
Yapı Kredi: Düşük faizli, faizsiz ve masrafsız bayram kredisi olmak üzere Kurban Bayramı’nda müşterilerine üç farklı bireysel ihtiyaç kredisi sunuyor. Düşük Faizli Bayram Kredisi’nde aylık yüzde 0.52’den başlayan faiz oranlarıyla 36 ay vadeye kadar maksimum 20 bin TL alınabiliyor. Vade sonuna kadar hiç faiz ödemeden, sadece peşin komisyon ile kullandırılan Faizsiz Bayram Kredisi, maksimum 5 bin TL için ve 12 aylık vade ile sunuluyor. Hiçbir masraf veya komisyon ödemeden, sadece faiz ödeyerek kullanılabilen Masrafsız Bayram Kredisi ise 10 bin TL’ye kadar yüzde 1.59 faiz oranı ile 24 ay vadede alınabiliyor. Yapı Kredi’den bayram kredisi başvurusu yapmak için Turkcell ya da Vodafone’dan 4411’e kısa mesaj gönderilmesi veya www.yapikredi.com.tr adresinden başvuruda bulunulması yeterli oluyor.
Akbank: Akbank da başlattığı bayram kredisini 30 Kasım’a kadar sürdürüyor. Akbank’da 36 ay vadeye kadar kredi alınabiliyor. 1-24 ay vadede faiz oranı yüzde 1.10 iken, 25-36 ay vadede yüzde 1.20’ye çıkıyor. Sabit olarak 110 liralık masraf alınan kredilerde üst limit ise, maksimum 20 bin lira olarak belirlendi.
Garanti Bankası: Bayram için 174 TL taksitle yüzde 1.09 faizli 5 bin liralık kredi kullandırıyor. Ayrıca Garanti’de isteyene yüzde 0.49 faizli 12 ay vadeli 3 bin TL’lik kredi ya da yüzde 0.99 faizli 50 TL masraflı 5 bin liralık kredi seçeneği de var.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - 2009 Kurban Bayramı Kredi Kampanyaları
Ekim ayında başlayan Ortak ATM uygulaması ve bankanızınkinden farklı ATM'lerden para çekmeniz halinde ödemeniz gereken işlem ücretlerine dair yazılarımızı sizlerle paylaşmıştık. Bankalararası Kart Merkezi'nin (BKM), Ortak ATM uygulaması ile ilgili yeni gelişmeleri bu hafta başında duyurdu.
Ortak ATM kullanımına geçen bankalar, 13 Kasım Cuma gününden itibaren bu iş için kesilen ücret ve komisyonları artık anında ekranda gösterecek. BKM'den yapılan açıklamaya göre, müşteri olmadığı bir başka bankanın ATM'sinden bakiye sormak veya para çekmek isteyen banka kartı kullanıcıları, işlem öncesinde ekrandan bilgilendirilecek.
Kart sahipleri böylece ödemek zorunda kalacağı ücret ve komisyonu işlem yapmadan önce bilecek. Kullanıcı, bilgilendirme mesajı sonrası işleme devam edebilecek ya da işlemden vazgeçebilecek.
Burada hemen bir hatırlatma yapalım; Ortak ATM kullanmanız halinde talep edilen hizmet bedeli, bakiye sorgulama/para çekme işleminin yapılacağı ATM'nin bankası tarafından değil, banka kartınızın bağlı banka tarafından belirlenmekte. Bu nedenle bu bedel bankanızın kendi ATM'si hariç, o banka kartı ile işlem yapılan tüm ATM'lerde aynı. Örnek vermek gerekirse, eğer Garanti Paracard'ınızla Yapı Kredi veya Akbank ATM'lerinden para çekmeniz halinde, işlem ücreti olarak Garanti'nin kendi insiyatifiyle belirlemiş olduğu para çekim ücreti ekranınıza yansıyacaktır.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Ortak ATM İşlem Ücretleri Ekrana Yansıyacak
Bankacılık işlemleri arasında müşterilerin ek ücret ödemekten en rahatsız oldukları işlemler EFT ve havaledir. Bu işlemler için her seferinde bir ücret alınması, çok sık ve küçük meblağlarda para transferi yapanlar kişileri özellikle rahatsız eder. Bundan yola çıkan Akbank, bankacılık işlemleri için alınan ücretleri işlem sayılarına göre cep telefonu tarifeleri gibi paketleyerek sunduğu Arife Tarife isimli bir hizmet başlattı. Akbank müşterileri bundan böyle işlemlerinin sıklığı ve kullandığı kanallara göre bir tarife seçerek eft, havale, çek tahsilatı ve hesap cüzdanları yazdırma gibi işlemler için aylık sabit bir ücret ödeyebilecek.
Arife Tarife'yi hem bireysel müşteriler ve hem de KOBİ'ler kullanabiliyor. Paket detayları şu şekilde :
Bireysel müşteriler için :
Arife Tarife standart : Aylık 10,90 TL'ye 5 havale + 5 çek tahsilatı + 5 hesap cüzdanı/hareket yazdırma + 2 EFT
Arife Tarife sınırsız : Aylık 15,90 TL'ye sınırsız havale + sınırsız çek tahsilatı + sınırsız hesap cüzdanı/hareket yazdırma + 3 EFT
Arife Tarife inter : Sadece internetten 5,90 TL'ye 20 havale + 2 EFT
KOBİ'ler için :
Arife Tarife standart : Aylık 13,90 TL'ye 10 havale + 10 çek tahsilatı + 10 hesap cüzdanı/hareket yazdırma + 2 EFT
Arife Tarife sınırsız : Aylık 29,90 TL'ye sınırsız havale + sınırsız çek tahsilatı + sınırsız hesap cüzdanı/hareket yazdırma + 3 EFT + 10 yapraklı çek hanesi
Arife Tarife inter : Sadece internetten 5,90 TL'ye 20 havale + 2 EFT
Üyeliğiniz başladıktan sonra işlem ücretleri bağlı bulunan vadesiz hesabınızdan veya Akbank kredi kartınızdan ödeyebiliyorsunuz. Aynı cep telefonu tariflerindeki kontör hesabı, satın alınan işlem adetleri sadece tarife dönemi süresince kullanılabiliyor, yani 3 EFT'nin sadece birini kullandıysanız geri kalan 2 tanesini bir sonraki ay kullanamıyorsunuz.
Arife Tarife üye olmak için internet, telefon veya Akbank şubelerinden başvuru yapabilirsiniz.
Tarife sınırsız, EFT sınırlı
EFT bankanızdan farklı bir bankadaki hesaba para gönderme işlemine deniyor. Bankalar her bir EFT işlemi için 1 ila 4 TL arasında ücret talep ediyorlar. Her işlem için ayrı ücret ödemektense, aylık sabit bir ücret ödemek ilk başta kulağa hoş geliyor olabilir. Ama sınırsız tarife adı altında sunulan paketi incelediğimizde en çok kullanılan işlemlerden biri olan EFT'nin sınırlandırılmış olduğunu görüyoruz. Aslında banka için asıl maliyet oluşturan kalemin EFT olduğunu düşünürsek tarifelerde en fazla 3 EFT'ye izin verilmesi mantıklı. Ama her ne kadar detaylarla verilmiş olsa da, EFT'nin sadece 3 adetle sınırlandığı bir paketi sınırsız tarife adıyla sunmanın etik olmadığını düşünüyoruz.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Akbank Arife Tarife Başvurusu Yapmadan Önce...
Son günlerde Akbank'ın Özgü Namal destekli tv reklamları bolca dönmeye başladı. Ama alıştığımız Chip Para kampanyalarından birini konu alan bu reklamlar değil, Akbank'ın duyurmaya başladığı başka bir hizmet bizim dikkatimizi çekti. Hızlı Para ismiyle lanse edilen hizmetle Akbank kredi kartı sahipleri 1.000 ile 10.000 TL arasındaki nakit ihtiyaçlarını tüm Akbank ATM ve BTM'leri aracılığıyla 36 aya varan vade seçenekleriyle karşılabilecekler.
Hızlı Para ismi kulağa hoş gelse de, aslında verilen hizmet kredi kartıyla taksitli nakit avanstan başka bir şey değil. Kredi kartıyla taksitli nakit avans hizmetinde banka tarafından belirlenen bir faiz oranı ve taksit sayısı ile borçlanılan tutar üzerinden hesaplanan faiz tutarı anaparaya eklenir ve borç her ay eşit taksitlerle bankaya geri ödenir. Taksitler her ay kredi kartı ekstresine yansıtılır.
Akbank da aslında ufak bir isim değişikliği yaparak bu hizmeti Hızlı Para adı altında sunuyor. Eğer Axess, Wings, Fish veya Carrefour Axess asıl kart sahibiyseniz, kart kullanılabilir limitiniz uygunsa ve açık bir vadesiz hesabınız varsa 12-36'lık vadelerle yüzde 1,71 faiz oranıyla kredi kartı limitinizden nakit avans çekip, bunu eşit taksitlerle bankanıza geri ödeme şansınız var. Faize ek olarak yüzde 5'lik bir hizmet bedelini de ödenemeniz gerektini hatırlatalım.
Hızlı Para'ya başvurmak için 444 2525 Akbank Telefon Şubesi'ni arayıp kredi kart no ve şifrenizi girdikten sonra 8’i tuşlayabilir, Akbank İnternet Şubesi Kart İşlemleri menüsünden Hızlı Para’yı tıklayabilirve bir Akbank ATM/BTM’ye gidebilirsiniz.
Taksiti Nakit Avans yerine kredi kartıyla nakit avans ?
Diyelimli Hızlı Para'ya başvurmak yerine kredi kartınızla Akbank ATM'sinden 1000 TL nakit avans çekmeye karar verdiniz. Bu durumda borcunuzu ödeyene kadar kartınıza aylık yüzde 3,26 oranıyla günlük olarak nakit avans çekim faizi uygulanmaya başlar. Hesap kesim tarihiniz geldiğinde 1000 TL'nin hepsini üzerine eklenen nakit avans çekim faiziyle beraber ödemek durumunda kalırsınız. Borcunuzun tamamını ödeyemezseniz, kalan borcunuza da gecikme faizi uygulanmaya başlar.
1000 TL'yi Hızlı Para hizmetiyle 12 aylık vadeyle taksitli nakit avans olarak alırsanız, aylık 1,71 faiz oranıyla borçlanırsınız ve her ay 94 TL'lik taksitlerle geri ödersiniz. Günlük faiz sözkonusu değildir. Elbette ekstre asgari borcunun son ödeme tarihine kadar hiç ödenmemesi veya kısmi ödenmesi durumunda, ödenmemiş anapara üzerinden faiz işletilecektir. Dolayısıyla 1000 TL'yi tek seferde ödemekte zorlanacaksanız taksitli nakit avansı tecih etmeniz daha mantıklı olacaktır.
Ancak normal kredi kartı nakit avans işleminde komisyon yüzde 3 iken Akbank'ın bu üründe faiz oranında indirime gidip komisyon oranını yüzde 5'e çıkarmış olduğunu hatırlatalım.
Taksitli Nakit Avans yerine ihtiyaç kredisi mi ?
Akbank bugün itibariyle yüzde 1,59 faiz oranıyla ihtiyaç kredisi veriyor. Akbank'ın web sitesindeki hesaplama araçlarıyla 1000 TL'lik kredinin taksit tutarlarını hesapladığımızda, aylık ödememiz gereken tutarın 93,57 TL, yıllık maliyetin de toplamda 1.122,80 TL olduğunu görüyoruz. Hızlı Para'nın aylık taksitlerinin de 94 TL olduğu düşünülürse pek fazla fark yok gibi gözüküyor. Ancak Akbank'tan ihtiyaç kredisi kullanmak istediğinizde 275 TL'lik kredi kullandırım anında alınan dosya komisyonu, 5 TL, istihbarat ücreti ve 49 TL 1 yıllık hayat sigorta primi toplam 329 TL'lik ek bir masraf ödemeniz gerekiyor. Hızlı Para'nın 1000 TL'lik kredi için hizmet bedeli olan 50 TL ile karşılaştırıldığında bu oldukça yüksek bir tutar. Eğer bir Akbank kredi kartınız varsa Akbank'tan ihtiyaç kredisi yerine Taksitli Nakit Avans çekmeniz çok daha mantıklı.
Kredi kartı limitinizle sınırlı kredi
Unutmamak lazım, bunun bir nakit avans işlemi olması nedeniyle kullanabileceğiniz taksitli nakit avans miktarı, Akbank kredi kartınızın limitinin yüzde 95’i kadarki tutar ile sınırlı (genel uygulamada kredi kartı nakit avans limiti, kredi kartı limitinin yarısı kadardır). Yani Axess kredi kartınızda 2500 lira limitiniz varsa sizin çekebileceğiniz tutar maksimum 2375 lira civarında olacaktır. Ortalama kredi kartı limitinin 3 ila 5 bin lira arasında olduğunu düşünürsek, 10 bin TL’ye kadar tutarlarda taksitli nakit avans kullanmak herkes için olası değil.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Akbank Hızlı Para Başvurusu Yapmadan Önce...
Bu sabah itibariyle baktığımızda yurtdışı vadeli işlem kontralarında altının 1105 dolar civarlarında görkemli bir açılış yaptığını görüyoruz.
Altının üzerinde devam eden taleplerin üstüne bir de piyasalarla ilgili açıklanan veriler olumsuz veya endişe verici olarak yorumlandıkça altının fiyatı tavana vuruyor, daha sonra tavanı deliyor, zaman içerisinde delik biraz daha genişliyor ve ardından bir sıçrama daha geliyor.
Bugün eşim bana "mevcut portföyümüzün içerisindeki altın payını daha da arttırsak mı" şeklinde bir soru ile geldi. Muhtemelen bu soru sadece bizim aile gündemimizin dışında birçok yerde daha değerlendiriliyor. Ancak altın fiyatlarının şu an geldiği noktada henüz pozisyon almamış ancak almayı düşünenler varsa, oldukça temkinli olmalılar.
Piyasalar ile ilgili gelişmeleri takip ettiğimiz sitelerden biri olan MartketWatch’da bu konudaki güncel bir makalede bahsedildiği gibi, altın fiyatlarında yaşanan her sıçrama bir aşırı alım var izlenimi yaratsa dahi, piyasada açıklanan ekonomik verilere bağlı olarak hala kazanç sağlamanın mümkün olduğu marjlar mevcut.
Aynı makalede içinde bulunduğumuz günde altının tekrar bir sıçrama yapabilmesi için 1107- 1112 bölgesini kırması gerektiği, aksi halde 1091 – 1080 dolar arasında kalan bölgeye kadar bir düzeltme yaşanabileceğinden bahsedilmiş.
Evet altın oldukça yükseldi, üstelik tüm dünya ekonomilerinde düzelme olduğuna dair büyüme verileri ile igili açıklamalar olmasına rağmen. Yurdumuzun güzel bir deyimi vardır, “taşıma su ile değirmen dönmez.” Tüm dünyada gözlemlenen bu düzelmelerin sebebine inmeye kalktığımızda, açıklanan bu verilerin altında merkez bankalarının piyasalara enjekte ettiği nakit, bununla beraber indirilen faizler ve hükümetler tarafından açıklanan teşviklerin olduğunu görüyoruz.
Daha geçen hafta açıklanan verilere göre ülkemizde otomotiv sektörüne yapılan teşvikin sona ermesinin ardından, otomotiv satışlarının yüzde 75 gerilediği açıklandı. İşsizlik rakamları hala çok yüksek ve ülkemizde bugüne kadar hayatta kalabilen kobiler hala varolma mücadelesi vermeye devam ediyorlar. Bankaların mevduat olarak doğru dürüst bir getiri sağlamadığı gerçeği ile beraber yeterli birikimi olan tüketicilerin gayrimenkulde sadece tamamlanmış projelere talep gösterdiğini de kabul edersek, altının temkinli yaklaşılması kaydı ile hala iyi bir yatırım alternatifi olduğunu söyleyebiliriz.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - 1100 Doları Geçen Altın Fiyatlarına Kısa vadede Düzeltme Gelebilir
Sizlerden gelen sorulara yanıt vermeye devam ediyoruz. Daha önce benzer pek çok soruya cevap verdiğimizden, soruların ancak belirli bir bölümünü yanıtlayabiliyoruz. Sorularınızı yöneltmeden önce, daha önceki soru-cevap yazılarımıza göz atmayı unutmayın.
1. “Benim hsbc bankasına 1400 tl borcum var. Müşteri hizmetlerini arayıp taksitlendirme yapmalarını istedim, taksitlendirme yapamayacaklarını, tek seferde ödememi istediler. Tek seferde ödeyemem ne yapmam gerekiyor?”
31 Mayıs tarih itibari ile ödeme ihtarı çekilmiş veya haklarında icra takibi başlatılmış kart sahiplerine kredi kartı borçlarının yapılandırma imkanı tanıyan yasal düzenlemenin son tarihi geçtikten sonra borç yapılandırması tamamen her bankanın kendi insiyatifinde olan bir durumdur. Bununla birlikte ilgili yapılandırma talebinizi bankaya yazılı olarak bildirmek suretiyle şansınızı bir kere daha deneyebilirsiniz.
2. “Bir banka ile yaklaşık 5 yıldır çalışmaktayım. Ku bankadan kmh, kredi kartım, konut kredim ve 2 adet sigorta poliçem vardır. Kmh hesabına benim takipsizliğimden dolayı ödeme yapmayı atlamışım.3 aylık sürenin hemen ardından 1-2 gün içinde merkezden telefon geldi ve benim yasal takibe girdiğimi söyledi. Beni temmuz ayında hiç arayan, uyaran biri olmamıştı. Normalde arıyorlar diye biliyorum. Kmh ve kredi kartını atmışlar. Konut kredisini allahtan atmamışlar. Ben konut kredimi yüksek orandan kullanmıştım. Şimdi oranlar 1’in altında. Yenileme talebinde bulundum, red cevabı verdiler. Ben şunu sormak istiyorum; 1,52’den aldığım kredimi 0,96’dan yenileme hakkım var mı? Bir de bana hiç bir uyarı yapılmadan (mail-mesaj-tel) yasal takibe atılmam doğru mu? İtiraz edebilirmiyim, ne yapmam gerekir ?”
KMH hesabınızın bulunduğu ve hakkınızda takip başlatan banka ile konut kredinizin olduğu bankanın aynı banka olduğunu anlıyoruz. Bu durumda bankanın teftiş kuruluna ve gerekirse BDDK’ya geçen süre boyunca gecikme ile ilgili olarak size hiç bir şekilde irtibat kurulmadığını, bankanın konut kredisi ve kredi kartı müşterisi olduğunuzu ve konut kredisi ödemelerinde herhangi bir gecikme söz konusu olmadığını iddia ederek oluşan mağduriyetinizin (Merkez Bankası KKB, kayıtları vb. gibi) ortadan kaldırılması gerektiğini yazılı olarak iletmenizi öneririz. Bu dilekçeye ek olarak oluşan mağduriyetin bir başka boyutu olan borcunuzun yeniden yapılandırılmasına dair talebinizi de iletmenizde fayda var. Konut kredisinin yenilemesi, mevcut kredinin kapatılarak yeniden kredi açılması olduğu için bankanın bunu reddetme hakkı bulunuyor. Mortgage refinansmanı konusunda diğer kurumlar ile görüşebilirsiniz ancak kayıt düzelmeden çok ihtimal dahilinde gözükmüyor.
3. “Öğrencilik yıllarımda Hsbc bankasından avantaj kredi kartı sahibi idim. Bununla ilgili sorumu anlatmak istiyorum. Kart borcu anlaşmalı mağazalardan ödenebiliyordu. Hatırlamayorum ama 2004 2006 yılları arası bir arkadaşım benim 15 tl, kendinin 500 tl olan borcunu ankara lcw waikiki bahçeli evler şubesinden ödedi. Yanlız bir hata yapmıştı. Anlayacağınız yanlışlıkla 500 tl’yi benim hesabıma yatırmış. Oradaki görevliye dilekçe vermiş, böyle bir yanlışlık yapıldı, para şu hesap nolu kredi kartından benim kredi kartıma aktarılsın diye. Ama benim müşteri hizmetlerini arayıp buna onay vermem gerekiyormuş. Ben de aradım. Görevli bana bu dilekçeye onay vermenize gerek yok, kredi kartında bu miktar + olarak gözüküyor, siz bunu nakit olarak çekip arkadaşınıza verebilirsiniz dedi Ben de aynen anlatıldığı gibi yaptım. 500 tl kredi kartımdan çekip arkadaşıma verdim. Buraya kadar bir sorun yok. Aradan belli bir süre geçtikten sonra kredi kartı borcumun arttığını farkettim. Yani banka benim onayım olmadan arkadaşımın verdiği dilekçeyi devreye sokmuş ve benim hesabım -500 bakiyeye düşmüş. Bu da nakit avans sayılarak faiz işlemeye başlamış. Bankayı aradığımda siz borcunuzu ödeyin, biz hatamızı kabul ediyoruz ,size geri ödeme yaparız dedi. Ben borcumu ödedim kredi kartımı kapadım. Ama ne gelen var ne giden ? Elimde hiçbir evrak kayıtlı birşey yok. Hesap no bile hatırlayamıyorum. Bir şey yapılabilir mi ?”
Kimlik bilgilerinizi de ekleyerek bankaya dilekçe ile başvurup oluşan hatadan kaynaklanan kaydın düzeltilmesini talep edebilirsiniz ancak muhattap olduğunuz bankanın süreçleri ile ilgili sorunlar olduğuna dair duyumlar aldığımız için netice hakkında bir tahminde bulunamıyoruz.
4. “Öncelikle ben bu kredi kartı konularında pek tecrübeli değilim ancak bildiğimi sandığım şeyi anlatayım. Doğru mu değil mi karar vermemde yardımcı olursanız sevinirim. Bugün bir eşya alacaktım 1.250 tl'lik ancak kredi kartımın limiti taksitli almama yetmedi. Ben de tek çekim yaptırdım. Şimdi ben bunu bankadan taksitlendirebilir miyim? Ya da her ay 250 ödesem normal taksit faizinden eklenen para kadar mı faiz öderim? Tek çekimlerde asgari ücreti ödedikten sonra ana paranın da birazını ödeyince gelecek ayki faiz kalan borca göre mi hesaplanıyor? Yoksa böyle bir şey yok da tek çekimin hepsini bir ayda ödemek zorunda mıyız?”
Kredi kartında alışveriş limiti ile taksitli limit farklı değildir. Yani 1250 liralık mal ve hizmeti limitiniz yoksa ne taksitli ne de tek çekim için onay almanız mümkün değil. Sorunuza gelince her ay 250 lira toplam dönem borcunuzu bahsettiğiniz şekilde ödemeniz mümkün, ancak bu durumda kredi kartı faizi işleyecektir ve bu hiç ucuz bir oran değildir. Normal şartlarda taksitli alışverişler peşin fiyatına gerçekleşir ve faiz yoktur.
5. “Yurtdisinda yasiyorum Turkiye'den nasil kredi cekebilirim ?”
Yurtdışında yaşadığınız için kredi çekebilmek için bankaya teminat göstermeniz gerekecektir. Bunun dışında geçtiğimiz yıl yayınladığımız Gurbetçi Mortgage konulu yazımızda bahsettiğimiz istenen evrakları temin etmeniz gerekecektir.
6. “Ben 2. sınıf üniversite öğrencisiyim.Ailemin bana para gönderebilmesi için aldığım banka kartı benden 3 ayda bir para kesiyor, yani yılda 4*9=36 tl kesiliyor. Bunu engelleyebilme imkanımız varmı acaba ?”
Bahsettiğiniz ücrete hesap işletim ücreti denir. Bununla ilgili birçok yazımız bulunuyor. Size tavsiyemiz üniversite öğrencisi olduğunuzu belirterek bu ücretin şahsınızdan alınmamasını talep eden bir dilekçe ile yazılı olarak başvurmanız. Bununla beraber tüketici dernekleri tarafından önerilen şekilde ekteki örnek dilekçeyi de kullanarak itiraz etmeniz mümkün, ancak sözleşmenizin yeni olduğu tahmininden yola çıkarak itirazınızı bu genel dilekçe formatında yaparsanız, red olma olasılığı yüksek olacaktır. Dilekçenizde öğreni olduğunuzu vurgulamanın daha olumlu bir sonucu olabilir.
7. “Kredi kartı limiti=20.000tl, nakit avans limiti=10.000 tl olacak şekilde bir kredi kartına sahip olmam için banka benden ne talep eder ?”
Bankanın bahsettiğiniz limitte bir kredi kartını size hemen verebilmesi için en az 15.000 tl’lik bir gelir belgeleyebilmeniz istenecektir. Bununla beraber sahip olduğunuz bir kredi kartı varsa, bunu yoğun olarak kullanıp ödemelerinde bir aksaklık yaşamazsanız, 3 ay veya 6 ayda bir bankanızdan limit arttırım talebinde bulunarak zaman içerisinde bu limite ulaşmanız mümkün.
8. “Şekerbank’tan konut kredisi çekmiştim, ipotek kalkmadan sattım ama fed yazısı için 210 tl civarında para istiyorlar. Bu yasal mı ? Ayrıca sigortalarımın 6 ayı kalmıştı. Kalan paramı iade alabilir miyim ?”
Sigortadan kalan süre için iptal hakkınız bulunuyor. Fed yazısı için bankanızdan bu konuyla ilgili masraf listesini görmeyi talep edin. Tutar burada yazıyorsa pazarlıktan başka bir şansınız yok. Listede böyle bir tutar bulunmuyorsa BDDK’ya başvurarak tutarı biraz daha düşürtmeyi deneyebilirsiniz.
Tüm Soru-Cevap yazılarımız için buraya tıklayın
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Tüketici Finansmanı ile İlgili Sorularınız - 8
Şimdiye kadar sizlerle paylaştığımız makalelerimizin hiç birinde “biz söylemiştik” şeklinde bir yorum eklememeye özen gösterdik. Bu konuda aynı özeni göstermeye dikkat ediyoruz, ancak son 10 gün içerisinde altında gözlemlediğimiz bu hareketlenme nedeniyle kaleme aldığımız makalelerde, altın fiyatları ile ilgili bazı kaynaklardan faydalanarak çıkardığımız değerlendirmelerden bahsetmemek mümkün değil. Bu konuda bir yanlış anlaşılma olmaması için bu konuya açıklık getirmek istedik.
Takip ettiğimiz yerel kaynaklardan biri, altında gerçekleşen bu zirvenin bir spekülasyon olduğuna dair işaret olduğundan bahsetmiş. Biz bu yoruma katılmıyoruz, bize göre altın bir kıymetli metal olmasına rağmen spekülasyon aracı olmasından ziyade, doğru yorumlandığında piyasaların gidişi ile akibete ilişkin sinyaller veren bir anahtar gösterge olarak kabul edilmelidir.
Tıpkı tüm kıymetli metallerde olduğu gibi altın da dünya üzerinde sınırlı miktarda bulunur. Kıymetli metal olmasının yanısıra, dünya üzerinde neredeyse tüm kültürler tarafından ziynet eşyası ve takı olarak tercih edilir. Hatta günlük hayatta diğer insanların gözleri önünde bir çeşit prestij veya servet göstergesi olarak algılanmasından dolayı da talep görür. Bu yüzden lüks otellerin muslukları altın kaplama olur, platin kaplama olmaz.
Öte yandan altın modern ekonomi yönetiminde tüm dünya merkez bankaları tarafından etkin bir şekilde kullanılır. Saklanması ve nakli ile ilgili sorunlar aşıldığında enflasyona veya uluslararası piyasalardaki dalgalanmalara karşı her zaman doğal bir koruma sağlar. Ekonomik stabilitesi ile ünlü tüm dünya zenginleri, servetlerinin bir kısmını o veya bu şekilde sakladılar. İsviçre Merkez Bankası’nın da reservlerinin çok önemli bir kısmı altındır.
Spekülatörler ise hepimizin bildiği gibi sahip oldukları kaynaklar ve kullandıkları çeşitli finansal kaldıraçlarla, globalleşen piyasalar nedeniyle dünya üzerinde derinliği bulunmayan pazarlarda emtia fiyatlarına ve kurlara müdahale ederek bu piyasalardan kendi ceplerine kaynak aktarmak çabasındadırlar. Ancak altında gerçekleşen bu sıçramaların belli bir zamana yayılı bir şekilde destekli düzen içerisinde olduğunu görünce ve tüm dünya merkez bankalarının reservlerinde altın bulunduğu gerçeğini kabul edince, dünya üzerinde bu kadar zamana yayacak destekli müdahaler ile hareket ettirebilecek böyle bir spekülatörün olduğuna inanmamız mümkün değil.
Tüm dünyada faizler o kadar geriledi ki piyasalarda bu sıfıra yakın faiz oranlarıyla borçlanarak gelişmekte olan ülkelerin derinliksiz borsalarında al sat yaparak oldukça yüksek getirilere ulaşıldığını net bir şekilde görülüyor. Bu tür yatırım stratejilerini benimsemeyen kaynak sahiplerinin faiz oranları düzgün bir getiri sayılabilecek oranlara gelene kadar, güvenli liman olarak konumunu yüzyıllar boyunca kanıtlamış altına yönelerek fiyatlarda artışa sebep olması bize daha mantıklı geliyor.
Bugünkü hareketlenme ile ilgili olarak bizim karşılaştığımız en mantıklı açıklamalar arasında Ceyrekyarimtam.com'daki Altın Rekora Doymuyor başlıklı yazıdaki “Piyasa, merkez bankalarının IMF’nin satacağı altının tümüne talip olduğunu, dolayısıyla bu altının piyasaya ulaşmayacağını anladı. Bunun üzerine açığa satış yapmış olanlar pozisyon kapamak zorunda kaldı” şeklinde bir yorum dikkatimizi çekti. Bunu bir bakıma altının düşmesinden getiri bekleyen kısa nefesli spekülatörlerin beklentilerinin boşa çıkması şeklinde yorumluyoruz.
Ülkemizde spekülasyon aranacaksa dolar veya borsada aranmalı ve aynı zamanda T.C. Merkez Bankası’nın reservlerinin ne kadarının altındaki bu hareketlenmeye hazırlıklı olduğu merak edilmeli.
Şu an (13:24) itibariyle altının ons fiyatı 1091 civarlarında ve bundan sonra 1100 rahat ulaşılabilecek bir hedef. Bu saatten sonra pozisyon alınmalı mı? Buna siz karar vermelisiniz. Fiyatların tepe taklak gitmesi ihtimali az da olsa mevcut ve düşünmeniz gereken şey bu durumda siz bu kadar yüksek maliyette altını ne kadar süreyle tutabileceğiniz olmalıdır.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Altından Bir Tarihi Rekor Daha, Hedef 1100 Dolar
Altın ile ilgili yayınladığımız önceki yazılarda IMF'nin altın satacağını belirtmiştik. Rusya Merkez Bankası'nın da altın satacağına dair söylentiler çıktıktan sonra altın fiyatlarında yaşanan gerilemeden ve Rusya’nın bu niyetinden şimdilik vazgeçtiğini açıklamasının ardından dersler çıkaran IMF elini çabuk tutma ihtiyacı hissetmiş olacak ki, bu haberde de göreceğiniz gibi satmayı planladığı altın miktarının yarısına varan bir kısmınına müşteri bulmuş bile. Habere göre IMF, Hindistan Merkez Bankası ile, IMF İcra Direktörleri Kurulu’nun Eylül ayında onayladığı 403.3 ton altın satışının yaklaşık yarısına karşılık gelen 200 ton altın satışı, üzerine anlaştıklarını açıkladı.
İlgili açıklamada söz konusu satıştan IMF'in 6.7 milyar dolar civarında bir gelir beklediği, tüm altın satışları piyasa fiyatları üzerinden gerçekleştirileceği belirtildi.
IMF açıklamasında İcra Direktörleri Kurulu’nun, satışların altın piyasasında karışıklığa yol açmaması için daha önce kabul edilmiş kurallarla tutarlı usuller izlenmesini kararlaştırdığı kaydedildi. IMF açıklamasında kuruluşun özellikle başlangıçta merkez bankaları ya da diğer resmi alıcılara satış yapmaya hazır olduğu belirtilirken daha sonra kalan miktarın piyasada belli kurallara tabi olarak satılacağı, satışlardan önce de kamuoyunun bilgilendirileceği ifade edildi.
Yapılan bu açıklama neticesinde normal olarak altın fiyatlarının gerilemesi gerektiğini düşünürsünüz. Ancak kazın ayağı hiç de öyle değil. Bu açıklamaya rağmen altın fiyatları tüm zamanların rekor fiyatının (1,070) etrafında 1,056 dolarlarda dolaşıyor. Bu arada bizim merkez bankamız ne yapıyor bilemiyoruz ancak FT’de yayınlanan bu haberde de yer aldığı gibi, gelişmekte olan ülkelerin merkez bankalarının da altına olan taleplerinin geçtiğimiz dönem içerisinde artması, altının fiyatının bir yükseliş trendi içerisinde olmasının sebepleri arasında yer alıyor. Örnek vermek gerekirse, tamamlamakta olduğumuz bu yılın başında Çin’in sessiz ve derinden altın reservlerini neredeyse iki katına çıkartarak dünyanın beşinci büyük değerli metal stoğunun sahibi ülke konumuna geldiğini biliyor muydunuz?
IMF’in altın rezervlerini piyasaya değil de bir merkez bankasına satmış olması hiç de şaşırtıcı bir durum değil, zira piyasalarda doların saygınlığının ve yaygınlığının sorgulandığı şu dönemlerde, merkez bankası rezervlerini dolar ağırlıklı tutan ülkeler, bu ağırlığı altın yönüne çevirerek reservlerinin etkinliğini muhafaza edebilecekleri bir pozisyonda olmak istiyorlar. Dolayısıyla bir kaç gelişmekte olan ülkenin merkez bankalarının da Hindistan Merkez Bankası'nın açtığı bu yoldan ilerleyeceği düşünülüyor. Doların pul olduğu bir ortamda şu kadar milyar dolar reservimiz var diye kasım kasım kasılırsanız, bir bakmışsınız tüm dünyadan ayrı düşüp siz kendi krizinizi yaşamaya başlamışsınız, zira tüm dünya rezervlerini bu ihtimale dayanarak yapılandırırken sizin merkez bankanız bunu düşünmemiş olabilir.
Uzmanlar bu kadar yüklü (yüz tondan fazla) miktarlarda altının en son el değiştirdiği tarihin 1965 yılında olduğunu söylüyor. Altının bu alım satım operasyonundan 4 veya 5 yıl içinde bir önceki rekorlarına ulaşması, bizi okuyan okurlarımıza önümüzdeki yıllarda altının ne yöne doğru bir seyir izleyeceğine dair işaret olabilir.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - IMF Altınının Yarısını Hindistan`a Satıyor Ama Fiyatlar Düşmüyor
Kredi kartı borcunuzu zamanında ödemenizi sağlayacak en önemli unsurlardan biri, her ay hesap kesim tarihinizden sonra bankaların adresinize gönderdiği kredi kartı ekstrenizdir. Aslına bakarsanız eğer telefon veya internet bankacılığı kullanmıyorsanız, dönem borcunuzu sadece bu ekstre aracığıyla öğrenebilirsiniz.
Okucuyularımızdan zaman zaman kredi kartı ekstrelerinin ellerine ulaşmadığıyla ilgili şikayet emailleri alıyoruz. Bankalar ekstreleri posta ile yolladığından zaman zaman gecikmeler olması normal. Ekstrenizin yanlışlıkla başka birinin eline geçmiş olması da diğer bir ihtimal. Her ne olursa olsun, kredi kartı borcunu takip etmek tüketicinin sorumluluğundadır. Eğer ekstreniz elinize geçmediyse ve geciktiyse, kredi kartı borcunuzu öğrenmek ve faiz işlenmesine fırsat vermeden ödeme yapmak için derhal bankanızla irtibata geçmeniz gerekiyor.
Kredi kartı ekstrelerinin müşteriye ulaşmamasının nedenleri arasında yapılan adres değişiklikleri de önemli bir yere sahip. Bazı kart sahipleri kredi kartı alırken vermiş oldukları ekstre adresini, yeni taşındıkları ev veya iş adresiyle güncellemeyi unutuyorlar. Bu durumda banka eski adrese ekstre göndermeye devam ediyor ve siz bankanızla iletişime geçip adres güncellemesi yapmadığınız sürece ekstre alamıyorsunuz.
Kredi kartı adresimi nasıl güncellerim ?
Kredi kartı adresinizi güncellemenin en kolay yolu banka şubesine gitmek. Müşteri temsilcisiyle yapacağınız 5 dk'lık bir görüşme ile adres değişikliğini bankanıza bildirebilirsiniz.
Eğer bulunduğunuz bölgede bankanıza ait bir şube yoksa, bir diğer kolay yöntem olan telefon bankacılığını kullanabilirsiniz. Tek yapmanız gereken şey bankanıza ait telefon numarasını arayarak, sesli yanıt sisteminden müşteri temsilcisine bağlanmak ve adres değişikliği talebinizi iletmek. Bankaların telefon bankacılığı numaralarına ulaşmak için tıklayın.
Eğer internet bankacılığı kullanıyorsanız, birçok banka online olarak adres değişikliği güncellemesi yapmanıza da izin veriyor.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Kredi Kartı Adres Değişikliği Güncellemesi Nasıl Yapılır ?
