Yazının devamı ↓

Sizlerden gelen sorularda bu hafta yine kredi veya kredi kartı başvurularında öne çıkan Merkez Bankası kayıtları öne çıkıyor. Daha önceki yazılarımızda sayısız defa bu konuyu cevapladığımız için sadece bir iki soruya cevap verdik. Bunun dışında işsizlik sigortası, anında kredi ve komisyonlarla ilgili konulara değindik. Bu haftanın soru ve cevaplarını aşağıda bulabilirsiniz.

1. "Bir yıl önce kredi kartına 900 ytl borcum vardı, takibe düştü, fakat icralık olmadan ödedim ve kartı iptal ettirdim. Fakat kredi için başvuruda bulundum, merkez bankasında 900 tl borç görünüyor diye kredi başvurum red edildi. Borcumu ödediğime dair belgeyi nereden albilirim? Bankalar borcu yok belgesi vermiyorlar merkez bankasından mı alacagım?"

Merkez Bankası size bununla ilgili bir belge veremez. Yazılı olarak (dilekçe ile) başvurmanız durumunda şahsınız ile ilgili borç kaydının detayını verir. Borç sona erdiyse, bununla ilgili bildirimi ilgili bankanın Merkez Bankası'nın bildirme yükümlülüğü var. Bununla ilgili bankaya yazılı olarak başvurmanız gerekiyor.

2. "Merhaba.Garanti Bankası'ndan ben kendime bundan 5 ay önce işsizlik sigortası yaptırmıstım. Dün para yatırmaya gittim, siz bu parayı neden yatırıyosunuz diye sordular. Ben de işsizlik sigortası için dedim. Onlar da bununla ilgili hiçbir bilgi poliçede gözükmüyor dediler. Ama ben bu sigortayı yaptırıken bi dünya kagıt imzaladım, onu yaptım bunu yaptım. Şimdi de bana bu poliçede görünmüyor diyolar. Yani ben Garanti Bankası tarafından mağdurum. Bana diyolar yeniden başlatalım ama benim işyerimin bu ay içinde kapanma olasılığı var, hatta kapanıyor. Yani ben bu tarihi yeniden başlatmak istemiyorum. 5 ay oncesinden yatırılan paraların işsizlik sigorası altından görünmesi gerekiyor. Ben resmen bu banka tarafından mağdur edilmiş durumdayım. İşlemi yapan kişinin de tayini çıkmıs. Ne yapabilirim, lütfen yardımcı olunuz..."

Eğer bahsettiğiniz gibi bir sigorta yaptırdıysanız elinizde bununla ilgili bir poliçe olması gerekir. Poliçe ve ödemeleriniz ile ilgili makbuzları ibraz etmeniz durumunda, riskin gerçekleşmesi durumunda prim ödemesi yapmaları gerekir. Aldığınız sigortanın poliçeleri ve tahsilat makbuzu ile bankanın teftiş kuruluna başvurmanızı öneririz.

3. "Ven yeni çıkan kredi kartı borçlarını yapılandırma yasasından faydalanarak icralık borçlarımı yapılandırdım. Fakat bankalar hala daha maaşımdan kesinti yapıyorlar ve ben hem yeni yapılandırdığım borçları ödüyorum, hem de maaşımdan kesinti yapılıyor. Çok zor durumda kalıyorum. Bu durumdan kurtulmak için ne yapmalıyım ? Banka avukatlarıyla görüştüm, benim maaşımdan 1/4 oranında (350 tl)kesinti yapılıyor ama benim yeni yapılandırdığım borcun taksidi 153 tl. Biz o kesintisiyi icra yoluyla yaparız, artanını siz bizden gelir alırsınız diyorlar. Böyle bir hukuksuzluk olur mu?"

Hukuki süreç hakkında en doğru bilgiyi bir avukattan almanız doğru olacaktır. Bununla birlikte maruz kaldığınız uygulama hakkında bankayı BDDK’ya şikayet edebileceğinizi düşünüyoruz.

4. "Eşimin akrabası bankaya gıtmeden sadece form doldurarak bankadan 3000 tl'lik kredı çıkarttı. Eşim bu kredıyı onayladı. Sadece telefonda bankada parayı eşimin akrabasına verdi. Daha sonra bizim haberimiz olmadan 1500 tl'lik biır kredi daha kullanılmış. Ne yapmam gerekir ? Tesekkur ederim."

Eşiniz banka ile bir sözleşme imzalamadıysa konuyla ilgili endişelenmemeniz gerekir, ancak telefon kaydına istinaden kefillik uygulaması daha önce rastlamadığımız bir durum. Konuyla ilgili bir imza atıp atmadığı hakkında eşinizden teyit almayı unutmayın.

5. "İyi günler; ben sadece bir tespitten bahsetmek istiyorum. Finansbank reklamlarında kolay kredi adı altında yayınlanan başvuru süreci belirtildiği gibi çok kolay bir kredi değil. Akbank sms kredisinde başvuru yaptığınızda eğer mesaj olarak onaylanmıştır bilgisi geliyorsa herhangi bir şubeden kredinizi çekebiliyorsunuz. Ancak Finansbank'ın gönderdiği mesajda önonay verilmiştir, gelir belgesiz gidebilirsiniz şubeye uğrayın dendiği halde, tekrar bir başvuru yapıyor ve reddediliyorsunuz. Kredim çıktı diye sakın - hele okullar açıldığı ve bayramların olduğu bu dönemde- sevinerek çok alışveriş yapmayın. Ve bence bu reklam tüketiciyi aldatır bir görüntü veriyor. Saygılarımla"

Anında Kredi uygulamalarıyla ilgili yazımızda da göreceğiniz gibi aslında bu alanda faaliyet gösteren bankaların hemen hepsinde sistem ön onay veriyor ve sizi bankaya yönlendiriyor. Çoğu banka bunun neticesinde şubeye giden başvuru sahibi hakkında bir istihbarat daha yapıyor ve bunun sonucuna göre kredi başvurusunu onaylıyor veya onaylamıyor. Finansbank’ın uygulamasının diğer bankalardan farklı olduğunu zannetmiyoruz.

6. "X bankasından 10000 tl kredi cekmeyi dusunuyorum. Banka ıle yaptığım kredı malıyet görüşmesinde bana kredden 506,13 tl kesinti yapacaklarını, bunun 200 tl'sinin hayat sıgortası diğerinin komisyon olduğunu söylediler. Bu komisyon denen şeyin bankalar kanununda zorunlu olarak alınması gereken bı miktar mı? Yani kanuni dayanağı var mı bunun? Yoksa banka kendi keyfine göre mi bu tutarı alıyor ? Bildiğim şey banka benden anapara+faiz+bsmv dışında birşey almaması konusunda. Bu bankayı BDDK'ya şikayet edebilirmiyim ? Selamlar."

Bankaların sundukları ürünlerde önceden tüketiciye açıkça beyan etmeleri halinde komisyon talep etme hakları bulunuyor. Ancak komisyonsuz ücretsiz diye lanse ettikleri bir üründen komisyon veya ücret talep etmeleri durumunda şikayet hakkınız olabilir.

7. "Merhabalar. Ben 2 yıl önce icra takibine düştüm. Fakat faiziyle birlikte geç de olsa borcumu ödedim. Şimdi kredi kartı talebinde bulunsam, acaba kredi kartı yada banka kredisi verirler mi? Teşekkurler."

İcra takibi ile ilgili kayıtlar borçların ödenmesinden en az 5 sene sonra KKB kayıtlarından silinir. Bankanın borcun ödendiğine dair güncellemeyi zamanında yaptığını farzedersek tabi. Siz ise 2 seneden bahsediyorsunuz. Bu durumda bugün başvurursanız ve başvurunuzu yapacağınız banka ile daha önceden kredi dışı bir ilişki kurduysanız onaylanma durumu olabilir. Ancak başvurunuzun reddedilme olasılığı, söz konusu takip kaydı nedeniyle hiç de az değil.

8. "İş Bankası'ndan 300 tl limitli öğrenci kartım vardı 3 ay sadece asgari yatırdım ve son 3 ay da hiç borç yatırmadım ve bankamatiğe borç öğrenmek için gittiğimde kartı yuttu. Ben de ertesi gün bankaya gittiğimde kartın bloke olduğunu takibe alındığını soylediler ve 2-3 gün içinde yatırılmazsa avukata verileceği soylendi. Ben toplam borç 302 lirayi avukata verilmeden 2 gün sonra hepsini kapattım. Benim artık bu bankadan ve hiçbir bankadan kredikartı alamıyacağımı soylediler.Kredi alamıyacağımı soylediler ama bu konuda takibe alınmadan banka tarafından hiçbir bilgilendirme yapılmadı. Ben bunun düzeltilmesi ve 5 yıllık sicilin kaldırılabilmesi için ne yapabilirim? Acil cevapınızı bekliyorum, iyi günler..."

Üniversite yıllarında İş Bankası'ndan öğrenci kartı alıp takibe uğramış ve bu nedenle günümüzde düzenli bir gelire sahip olmasına rağmen kredi ve kredi kartı başvurularında sıkıntı çeken kişi sayısı hiç de az değil. Yapacak fazla bir şey yok mevduat veya fatura ilişkiniz olan bir bankadan gelir belgeniz dahil gerekli evraklar ile elden başvurmak suretiyle şansınızı denemenizi öneririz, ancak bunun da bir garantisi yok malesef.

9. "Koç Finans'ta mayıs ayında yaşamış oldugumuz olumsuzlukla nedenıyle fırmamızın ismi merkez bankası kayıtlarına geçmişti. Ancak bu sorunu Koç Finans'la cözdüğümüz halde, Koç Finans'tan bu olayın cözüldüğüne ilişkin ilgili bankalara yazı vermemıze ragmen, kayıtların silinmedigi görmekteyiz. Mağduriyetimizin giderilmesini saygılarımızla arz ederiz."

Bizim Koç finans ile bir ilişkimiz bulunmuyor. Konuyu Koç Finans ile çözmeniz gerekiyor. Bildirimi kaydı açan kurumun yapması gerekir. Bir ihtimal Koç Finans’ın bağlı bulunduğu Yapı Kredi Bankası teftiş kurulu aracılığı ile çözebilirsiniz.


10. "Leasing faiz oranlarındaki düşme, daha önceden çekilmiş krediler için de bir bağlayıcılık yapıyor mu ?"

Daha önceden kullanılan kredilerde faiz indirimi malesef olmuyor. Leasing şirketi daha önce yüksek faiz oranı ile bulduğu fonla bu krediyi sağlamış olduğu için o sözleşmede belirlenen faizinin yeri bellidir. Bunun için yapılabilecek şey başka bir leasing şirketine devir yapmak olabilir. Fakat bunun için de yeni işlemdeki dosya ücreti ile faiz indirimini karşılaştırıp ona göre karar vermek gerekecektir.

Tüm Soru-Cevap yazılarımız için buraya tıklayın

Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Tüketici Finansmanı ile İlgili Sorularınız - 6