Yazının devamı ↓

Bayram tatili boyunca televizyon ve diğer mecralarda karşınıza çıkan "Ferah bir bayram geçirmek isteyenlere Garanti'den ikram" sloganıyla sıfır faizli kredi reklamlarına rastlamamış olmanız mümkün değil. Kredi ihtiyacı olanlar için bu gerçekten güzel bir fırsat olabilir ancak ilgili krediye başvuru yapmadan önce bankaların sunduğu sıfır faizli krediler hakkında bilmeniz gereken bazı basit bilgiler var.

Faizsiz kredi olur mu ?

Daha önceki yazılarımızda da bahsettiğimiz gibi faiz borçlandığımız para için ödememiz gereken maliyettir. Sıfır faizli kredi, bazı tüketicilerde ilk bakışta hiçbir maliyet ödemeden borç alma fırsatı gibi gözükse de kazın ayağı öyle değil.

Bankalar, ana faaliyet alanları paradan para kazanma olan kurumlardır. Yani bankaların varoluş amaçları ve en büyük motivasyonları, yukarıda bahsettiğimiz faaliyet alanında en yüksek karı elde etmektir. Bankaların başkalarından faiz karşılığı borç aldıkları kaynakları müşterilerine kar hedeflemeden satması mümkün değildir.

Garanti Bankası'nın kampanya detay sayfasını incelerseniz "Garanti'den bayrama özel %0'dan* başlayan faizlerle ihtiyaç kredisi seçenekleri... Üstelik kefilsiz**" diye bir cümle dikkatinizi çekecektir. Bu paragrafta yer alan tek "*" işaretini sayfanın altına kadar takip ederseniz "Krediler için komisyon alınmaktadır" şeklinde bir ibare ile karşılaşırsınız.

Kredide komisyon nedir?

Dedik ya borç almak için ödediğiniz bedele en basit ismiyle faiz denir. Ama kimse zorunlu kalmadıkça faiz ödemek istemez. Bu durumu bilen bankacılar kredi verirken komisyon adı altında bir uygulama çıkardılar. Komisyon, bankaların kredi verirken borcun maliyetini kredi tutarından düşmesidir.

Kaba rakamlarla örnek vermek gerekirse 5.000 liralık bir kredi için başvurmanız ve başvurunuzun onaylanması durumunda bankanız size 800 YTL civarında bir kesinti yaparak 4.200 lira ödeyecektir. Siz de bankaya eşit taksitler ile 5.000 lira geri ödersiniz.

Kredi söz konusu olduğunda bankalar başvuru sahiplerine dosya masrafı, tahsis masrafı gibi başka faiz dışı maliyetler de yansıtmaktadırlar. Özellikle gelişen bankacılık hizmetleri düşünüldüğünde bankalar ve diğer finansal kurumların bu hizmetlerden kaynaklanan maliyetleri müşterilere yansıtmaları bize çok absürd gelmiyor. Burada önemli olan kredi başvurusunda bulunurken borç almanın mutlaka bir maliyeti olduğunun ve bu maliyetlerin tüketicilerin karşısına hangi şekillerde çıkabileceğinin bilincinde olmanın gerekliliğidir.

Malesef günümüzde (katılım bankaları da dahil olmak üzere) hiç bir kurum bir başkasına bir bedel ödemeksizin borç vermemektedir, vermemelidir de. Bu ticaret ile uğraşan bir kişinin satın aldığı malı kar koymadan satması gibi bir şey olacağından eşyanın tabiatına aykırıdır.

Krediyi alan masrafına katlanır

Uzun lafın kısası sırf bir banka verdiği krediye faizsiz kredi ismini verdi diye faiz ödemeyeceksiniz anlamına gelmez. Krediler bilinçli incelendiğinde, bazı kurumlar tarafından sunulan faizli kredilerin başka bir kurumun faizsiz kredisinden daha hesaplı olabileceğini görebilirsiniz.

Bazı durumlarda faiz başka kurumlar veya devlet tarafından çeşitli nedenlerle üstlenilebiliyor. Eğer etrafta sizin aldığınız kredinin faizini ödeyen başka birini göremiyorsanız, o krediye gerçekten faizsiz kredi demek mümkün değildir ve faizi de mutlaka başka bir isim altında siz ödüyorsunuz demektir.

Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Sıfır Faizli Kredi Diye Birşey Var mı ?