Image Image Image Image Image Image Image Image Image Image

Tuketicifinansman.net | 21 October 2014

Yukarı dön

Yukarı

Kredi Kartı Faiz Hesaplaması – Alışveriş ve Nakit Çekim Faizleri

| Yayın tarihi: 08 Mayıs 2008

Daha önceki yazılarımızda da üzerine basa basa belirttiğimiz üzere kredi kartı doğru kullanıldığı zaman çok faydalı bir finansman ürünüdür. Ancak ne yazıkki Türkiye’de kredi kartları bir ödeme aracı olarak değil, bir kredi ürünü olarak kullanılıyor. Tüketiciler alışveriş sırasında kredi kartı ile ödeme yapmanın, kart ile nakit para çekmekle aynı şey olduğunu düşünüp her ay sonunda fahiş miktarda faiz ödüyorlar. Hatta bunun farkına varan bazı bankalar “kredi kartı ile nakit çekmek için deli olmak lazım” sloganıyla aslında kredili mevduat hesabı işlevi gören bir kart çıkartıp pastadan pay kapmaya çalışıyorlar.

Türkiye’deki kredi kartı sahiplerini ne yazıkki kredi kartı faizlerinin nasıl işlediği konusunda çok bilgisizler. Asgari tutarı ödendiği ve hiç ödeme yapılmadığı durumlarda ödenen faizler birbirinden çok farklıdır.

İşte bu konuda bir örnek üzerinden yola çıkarak her bir durum için ayrı ayrı hesaplama yaparak sizleri bilgilendirmeye çalışacağız.

kredi karti faiz hesaplamaAşağıda vereceğimiz örnek faiz hesaplamasını BDDK’dan aldık. Örnek kredi kartı limitinden 1.000 YTL tutarında kullanım olduğu varsayımı altında asgari tutarın ödenmesi, asgari tutarın altında ödeme yapılması ve hiç ödenmemesi dikkate alınarak nakit çekimi ve alışveriş durumlarında düzenlenecek örnek faiz hesaplama detaylarını içerecek şekilde hazırlanmıştır.

Örnek faiz hesaplamaları; bir ayın 30 gün olduğu varsayımı altında, 1.000 YTL’lik harcamanın işlem tarihinin ayın 5’i, hesap kesim tarihinin ayın 15’i olduğu ve son ödeme tarihinin ayın 25’i olduğu durumda ve faizin bir sonraki ayın 15’ine kadar işletildiğinde varsayımı altında yapılmıştır.

Kredi kartı faiz hesaplaması örneği :

Diyelim ki Garanti Bankası’ndan almış olduğunuz bir Shop&Miles kartınız var. Öncelikle Mart 2008 itibariyle Shop&Miles faiz oranlarını verelim :

Akdi Faiz Oranı (Nakit Çekim) : %4,93
Akdi Faiz Oranı (Alışveriş) : %4,93
Gecikme Faiz Oranı : %5,68
Bir Ay : 30 Gün
İşlem Miktarı : 1000 YTL
İşlem Tarihi : 05/01/08
Hesap Kesim (Ekstre) Tarihi : 15/01/08
Son Ödeme Tarihi : 25/01/08
İkinci Hesap Kesim (Ekstre) Tarihi : 15/02/08

Kredi Kartı İle Alışveriş – Asgari Tutar Ödendiği Durum

Kalan borç tutarı, faiz oranı ve gün sayısı ile çarpılarak alışveriş faiz tutarı hesaplanır.

Faiz Tutarı = (Toplam Borç – Ödeme tutarı) X Faiz Oranı X Faiz Hesaplanan Gün Sayısı / 30
39.44 YTL = (1,000 YTL – 200 YTL) X 4.93% x 30 / 30

Kredi Kartı İle Alışveriş – Asgari Tutarın Altında Ödeme Yapıldığı Durum

Minimum ödeme tutarının altında ödeme yapılması durumunda mimimum ödeme tutarının ödenmemiş kısmına gecikme faizi, toplam borç tutarından ödenen tutar ve gecikme faizi alınan tutar düşüldükten sonra kalan bakiye için de alışveriş faiz tutarı hesaplanır.

Faiz Tutarı = [(Minimum Ödeme Tutarı - Ödenen Tutar) X Gecikme Faiz Oranı X Faiz Hesaplanan Gün Sayısı / 30 ] + [ (Toplam Borç - Ödenen Tutar - Gecikme Faizi İşletilen Tutar) X Akdi Faiz Oranı X Hesaplanan Gün Sayısı / 30 ]
45.12 YTL = [ 100 YTL X 5.68% X 30 / 30 ] + [ (1000 YTL - 100 YTL - 100 YTL) X 4.93% X30 / 30 ]

Kredi Kartı İle Alışveriş – Ödeme Yapılmadığı Durum

Minimum ödeme tutarının altında ödeme yapılması ya da hiç ödeme yapılmaması durumunda mimimum ödeme tutarının ödenmemiş kısmına gecikme faizi uygulanır.

Faiz Tutarı = [Minimum Ödeme Tutarı X Gecikme Faiz Oranı X Faiz Hesaplanan Gün Sayısı / 30 ] + [ (Toplam Borç - Minimum Ödeme Tutarı) X Akdi Faiz Oranı X Hesaplanan Gün Sayısı / 30 ]
50.80 YTL = [ 200 YTL X 5.680% X 30 / 30 ] + [ (1000 YTL - 200 YTL) X 4.93% X30 / 30 ]

Kredi Kartı İle Nakit Çekim – Asgari Tutar Ödendiği Durum

Nakit çekilen tutar, faiz oranı ve gün sayısı ile çarpılarak nakit faiz tutarı hesaplanır.

Faiz Tutarı A (15 Mart ekstre) = Nakit Avans Tutarı X Faiz Oranı X Gün Sayısı (05 Mart-15 Mart) / 30
18.08 YTL = 1,000 YTL x 4.93% X 11 / 30

Faiz Tutarı B (15 Nisan ekstre) = Nakit Avans Tutarı X Faiz Oranı X Gün Sayısı (16 Mart-25 Mart) / 30
16.43 YTL = 1,000 YTL x 4.93% X 10 / 30

Faiz Tutarı C (15 Nisan ekstre) = (Nakit Avans Tutarı – Ödeme tutarı) X Faiz Oranı X Gün Sayısı (26 Mart-15 Nisan) / 30
26.29 YTL = (1,000 YTL – 200 YTL) x 4.93% X 20 / 30

Faiz Tutarı = Faiz Tutarı A + Faiz Tutarı B + Faiz Tutarı C
60.80 YTL = 18.08 YTL + 16.43 YTL + 26.29 YTL

Kredi Kartı İle Nakit Çekim – Asgari Tutarın Altında Ödeme Yapıldığı Durum

Nakit çekilen tutar, faiz oranı ve gün sayısı ile çarpılarak nakit faiz tutarı hesaplanır. Minimum ödeme tutarının altında ödeme yapılması durumunda mimimum ödeme tutarının ödenmemiş kısmına gecikme faizi uygulanır.

Faiz Tutarı A (15 Mart ekstre) = Nakit Avans Tutarı X Faiz Oranı X Gün Sayısı (05 Mart-15 Mart) / 30
18.08 YTL = 1,000 YTL x 4.93% X 11 / 30

Faiz Tutarı B (15 Nisan ekstre) = (Asgari Ödeme Tutarı – Ödenen Tutar) X Gecikme Faiz Oranı X Gün Sayısı (16 Mart-15 Nisan) / 30
5.68 YTL = (200 YTL – 100 YTL) x 5.68% X 30 / 30

Faiz Tutarı C (15 Nisan ekstre) = (Nakit Avans Tutarı – Ödeme tutarı – Gecikme Faiz İşletilen Tutar) X Faiz Oranı X Gün Sayısı (16 Mart-15 Nisan) / 30
39.44 YTL = (1,000 YTL – 100 YTL – 100 YTL) x 4.93% X 30 / 30

Faiz Tutarı = Faiz Tutarı A + Faiz Tutarı B + Faiz Tutarı C
63.20 YTL = 18.08 YTL + 5.68 YTL + 39.44 YTL

Kredi Kartı İle Nakit Çekim – Ödeme Yapılmadığı Durum

Nakit çekilen tutar, faiz oranı ve gün sayısı ile çarpılarak nakit faiz tutarı hesaplanır. Minimum ödeme tutarının altında ödeme yapılması durumunda mimimum ödeme tutarının ödenmemiş kısmına gecikme faizi uygulanır.

Faiz Tutarı A (15 Mart ekstre) = Nakit Avans Tutarı X Faiz Oranı X Gün Sayısı (05 Mart-15 Mart) / 30
18.08 YTL = 1,000 YTL x 4.93% X 11 / 30

Faiz Tutarı B (15 Nisan ekstre) = (Asgari Ödeme Tutarı – Ödenen Tutar) X Gecikme Faiz Oranı X Gün Sayısı (16 Mart-15 Nisan) / 30
11.36 YTL = (200 YTL – 0 YTL) x 5.68% X 30 / 30

Faiz Tutarı C (15 Nisan ekstre) = (Nakit Avans Tutarı – Ödeme tutarı – Gecikme Faiz İşletilen Tutar) X Faiz Oranı X Gün Sayısı (16 Mart-15 Nisan) / 30
39.44 YTL = (1,000 YTL – 0 YTL – 200 YTL) x 4.93% X 30 / 30

Faiz Tutarı = Faiz Tutarı A + Faiz Tutarı B + Faiz Tutarı C
68.88 YTL = 18.08 YTL + 11.36 YTL + 39.44 YTL

Facebook hesabınızla yorum yazın

yorum

  • Sinan Yüce

    Merhabalar,
    BU söylediğiniz koşullar sanırım bazı tür bankalar için geçerli.
    Bildiğim kadarıyla sözleşmeye göre bazı bankalar ödenme miktarını dikkat etmeksizin tüm dönem borcu üzerinden faiz hesaplıyor.

  • TuketiciFinansman.net

    Sayın Yüce,

    Eskiden bazı bankalar hesap kesim tarihinden son odeme tarihine kadar olan süre için bakiyenin tamamına faiz uygulayıp son ödeme tarihinden sonraki bakiyeden ödeme miktarı düşüldükten sonra kalan bakiyeye faizi kalan gün üzerinden uyguluyorlardı. Ancak Kredi kartı kanunu ile bu uygulamaya son verildi. Kanunen bankalar faiz hesaplaması sırasından ödeme tutarını düşmek zorundalar.

  • resatcaglayan

    sinan bey benim kartım cardfinans toplam harcamam 476,99 ytl di bunun 450 ytlsini son ödeme tarihim olan ayın 14ünde yatırdım geriye 26,36 ytl kaldı bu orana bu ekstremde 9,7 vergilerle birlikte faiz uygulandı ama bitürlü anlamadım bu oranı hesaplıyom bulamıyom yardımcı olurmusunuz bunu nasıl buldular nasıl bi hesaplama yapmışlar saygılarımla

  • TuketiciFinansman.net

    Merhaba Reşat Bey,

    Her bankanın faiz hesabi farklı yapılmakta. Ancak yazımızda da belirttiğimiz formüller temelde aynı şekilde kullanılmaktadır. Faize ayrıca kkdf ve bsmv gibi masraflar da eklenmektedir. Faizin nasıl hesaplandığını öğrenebilmeniz için Finansbank’ın 4440900 no’lu telefon bankacılığını ararsanız size yardımcı olacaklardır.

  • Ziyaretci

    iyi günler bir konu hakkında yardımınıza ihtiyacım var banka kartımdan 1.500 ytllik nakit çekimim oldu şimdi borcum 6.000 ytl. arkadaslarımdan öğrendiklerime göre bankadan borcuma karşılık senet imzalayıp borcumu ödeyebilirmiyim riskleri veya yaşayabileceğim sorunlar nedendir?

  • TuketiciFinansman.net

    @Ziyaretci//12 Eylül 2008 Cuma 17:20
    Bazı bankalar ödeme zorluğu çeken müşterilere ödeme planı yapıyorlar. Bu konuyla ilgili detayları yorumlarımızdan ulaşabilirsiniz. Bankanıza göre değişir. Ödemelerinizde gecikme yoksa nakit kredi çekerek bocunuzu kapatmak daha hesaplı olacaktır.

  • Ziyaretci

    iyi akşamlar kredi kartı nakit çekiminlerinde unutulmuş borçları bankaların kart sahibine bildirmemesi yasal mıdır bildirmesi gerekir mi

  • TuketiciFinansman.net

    @Adsız //01 Şubat 2009 Pazar 22:56
    Banka müşteriye harcamaları ile ilgili ekstre göndermek ile yükümlüdür. Müşteri de adres değişikliklerini bankaya bildirmekle. Eğer bir adres değişimi söz konusuysa bankaya bildirim yapılmamışsa müşteri sorumludur. Ancak ekstreler elinize ulaşmadıysa bu durumda bankaya resmi olarak itiraz dilekçesi ile başvurabilirsiniz.

  • funny_91

    iyi günler benim kredi kartımın 1054 tl borcu vardı yapı kredi bankasından bu borcumun son ödeme tarihi daha gelmeden 1050 tl sini ödedim. Geriye 4 tl borcum kaldı.Önümüzdeki ay hesap ekstresinde kalan 4 tl üzerinden mi faiz hesaplanacak yoksa toplam borç tutarı üzerinden mi? Şimdiden yardımlarınız için çok teşekkür ederim

  • TuketiciFinansman.net

    @funny_91 // 03 Şubat 2009 Salı 18:43
    Kartı veren bankanın uygulamasına göre farklılık gösterse de kartınızın kalan 4 TL’lin borcunuza uygulanacak faiz konusunda endişelenmenize gerek yok.

  • Ziyaretci

    mrbla rben 2004 yılınma işte ünv mexımum kredş kartı çıkardım ve 3 ay ödeme yapmadım bankada bana kredi kartı kullanmama cezası vermiş sürenin nezaman biteceğini nsl öğrenebilirim cvp oktay ben

  • Ziyaretci

    öncelikle slm ya kredi kartım çalındı ve kullanıldı kimin çaldıgınıda bilmiyorum kullandıktan son ra geeri gtirip çantamın içine atmış ben nasıl yada kimin kullandıgını nasıl ögrenebilirim acil cevabını gönderseniz ii olur

  • Ziyaretci

    merhaba.çok önemli bir sorum olacak kendimce.nişanlımın kredi kartı ile geçen hafta alışveriş yaptım.nişanlımın kartının son hesap tarihi 23 mart ve banka garanti.sorum şu.ben bankaya yarın gidip geçen hafta yaptığım harcama tutarını ödeyebilir miyim?yani hesap kesimi tarihi gelmeden bu ödemeyi banka kabul eder yaptığım harcamayı borç kesimi gelmeden duşerler mı?yardım edersenız çok sevinirim.

  • TuketiciFinansman.net

    @Adsız // 10 Mart 2009 Salı 00:15
    Konuyla ilgili bir karakola gidip zabıt tutturmanız. Savcılıktan suç duyurusunda bulunmanız gerekir. Harcamaları sizin yapmadığınıza dair bankanıza başvurabilirsiniz bu durumda karakolda tutturduğunuz zaptın bir kopyasını iletmeniz yardımcı olabilir.

  • TuketiciFinansman.net

    @Adsız //10 Mart 2009 Salı 03:53
    Nişanlınıza ait karta hesap kesim tarihinden önce ödeme yapmanızda herhangi bir sakınca bulunmuyor.

  • dilber ünlü

    benim 15 mart 2009 da ATM den BİR MİKTAR ÖDEMEK YAPTIKTAN SONRA kredi kartım çalındı ve 16 mart 2009 sabahı farkına varıp bankayı aradığımda 2000tl nakit çekim yapıldığını öğrenmiş oldum itiraz dilekçesi yazın evet yazdım
    gelen cevap şifre ile çekilmiş sorumluluk size ait çalanın kimlik tespiti yapılamamışmış yani hırsız benmiyim bu durumda hemen hesabıma geçmiş tabi faizi ıle bitlikte bu esnada savcılık başvurusuda yapmıştım aynı gün ben emekli vede emeklisini toplu kredi olarak çekmiş biri olarak elime 160tl geçiyo bunu bankayada yazılı ve sözlü ilettimm hala değerlendirmede 3 ay oldu sanıyorum kandırılıp oyalanıyorum
    zar zor ödeme yaptım çevremin yardımıyla biraz yine yeni ödeme geliyo napıcam ben bu gelirle üstelik başkasının yanında yaşıyan biriyim başkada gelirim yok bildiğiniz bi yok varsa lütfen bana destek olun çıldırmak üzereyim bundan daha madur olunurmu harcamadığım paranın hesabını veriyorum arkanmızda bizi koruyan bi yasa yok bankalar tepemize çıkıyo boğuluyoruz lütfen ilgiler duyun bizi nerdesiniz boğuluncamı kurtaracaksınız iş işten geçmeden çözüm bulun artık
    bu kada zormu bizi nasıl sıkışıyosak bankalarda köşeye sıkışsın çünkü haklıyız harcayıpta yardım istemiyoruz

  • TuketiciFinansman.net

    @dilber ünlü //07 Haziran 2009 Pazar 16:21
    Sayın Ünlü, Anlaşmazlıklar ile ilgili olara Banka ile iglili her türlü iletişiminizi yazılı olarak yapmanız gerekiyor. Sonuca ulaşmamanız durumunda bu belgeler ile tüketici heyetine başvurmanız için kritik önem taşıyor. Çalınan kartınızla şifreli işlem yapılmış olması aleyhinize bir durum ancak konuya hakim bir avukat ile olumlu sonuç almanız da mümkün. Durumunuzla ilgili aradığınız desteği en iyi şekilde tüketici derneklerinden tedarik etmeniz daha kolay olacaktır.

  • doğan

    selam benim sorunum kredi kartıyla ilgili 2000 yılında 503 tl ana paraile temerrüte düştüm yeni yapılandırma ile nekadar öderim ilgili bankaya gittim benden çok yüksek mebla talep ettiler 2000 yılında 1000 tl iledüşen 3419tl oderken benden 6200 tl istediler bugün tamamını yatırsam nekadar olur yardımlarınız için teşekür ederim

  • TuketiciFinansman.net

    @doğan //15 Temmuz 2009 Çarşamba 10:13
    Böyle bir hesaplama yapmamız malesef mümkn değil. Yanıltıcı olacaktır. Bu konuda bankanızla görüşmeniz gerekir.

  • Ziyaretci

    Merhaba, benim durumum daha karışık kredi karı borçlarımı ödeyemiyorum. akbank kartıma 2300tl world kartıma 7400tl borcluyum. sadece asgari ücretlerini ödeyebiliyorum şuan elimde 3000tl var. 2300tl yi kapatıp 600 tl yi de diğerini mi ödemeliyim. Yoksa 7400tl olanı 4400'e mi indirmeliyim, böylece faiz oranını daha da azaltmış olabilirim. Hangisi daha az faiz ödememe neden olacaktır. Lütfen yardımcı olabilir misiniz. Teşekkürler

  • TuketiciFinansman.net

    @Adsız // 12 Kasım 2009 Perşembe 09:04
    Bankaların kredi kartlarına uyguladıkları faiz oranlarının hemen hepsi aynı. Dolayısı ile hangi kartınıza yatırdığınız mali açıdan bir fark yaratmayacaktır. Ancak her iki kartınızın en az asgarisini yatırabiliyor olmanız kaydıyla kapatabileceğiniz tutarı kapatmanız ve o kartı cüzdanınızdan çıkartıp kaldırmanız diğer borcunuzu da kapatmanız için moral sağlayabilir.

  • Ziyaretci

    teşekkürler sinan bey faydalı bi bilgi oldu

  • Ziyaretci

    çok faydalı bilgiler.
    kafası karışanlar için (benim gibi) birebir.

  • enes

    ben kredi kartı ile nakit avas çektim ama 3 gün sonra para yatırmaya kartımı taktığımda yatıramadım nasıl yatıra bilirim yardımcı olurmusunuz nasıl yatırılıyo acaba?

  • mualla fadime dikmen

    müşteri hizmetleri çalışmıyor mu acaba.üç kez aradım.sürekli müzik dinliyorum.kimse yok.bu nasıl hizmet anlamıyorum.burayı aramak bedava da değil.kredi kartı borcumun hepsini tam ödediğim halde faiz işletilmiş bu nasıl oluyor?ama bunu sormak için kimseyle görüşemedim.hizmet çok kötü.

  • Muhammet

    Selamlar
    Akdi ve gecikme faizini anladımda borcun son ödeme tarihinde tamamen ödenmesi durumunda faiz işletiliyormu işletilmiyormu Yani 1000 tl alışverişi 1000 lira olarakmı ödüyorum yoksa faiz alınıyomu
    Teşekkürler

    • TuketiciFinansman.net

      Borcunuzu son odeme tarihine kadar tamamen kapatirsaniz faiz odemezsiniz.