Bankalar her sene yaptıkları gibi bu sene de düşük faiz oranlarıyla bayrama özel ihtiyaç kredisi kampanyalarıyla karşımıza çıkıyorlar. Biz de 2010 Ramazan Bayramı kredi kampanyalarını sizler için listeledik.
Kredi detaylarına geçmeden önce uyaralım, kredi başvurusu yapmadan önce bankaların kredi paketlerinin detaylarını çok iyi incelemenizi tavsiye ediyoruz. Kredi seçiminizi yaparken sadece aylık faiz oranlarını değil; sabit ücret, komisyon, katkı payı, sigorta ücreti gibi masrafları da göz önünde bulundurmalısınız. Aksi takdirde tahmin ettiğinizden çok daha yüksek maliyetlerle karşılaşabilirsiniz.
Ziraat Bankası
Ziraat Bankası Ramazan'a özel olarak yüzde 0,45'den başlayan faiz oranları ile 60 ay vadeye ve 50 bin TL'ye kadar ihtiyaç kredisi imkanı sunuyor. Kampanya 16.08.2010 - 17.09.2010 döneminde geçerli. buraya tıklayın.
İş Bankası
İş Bankası, bu yıl da “Geleneksel Bayram Kredisi Kampanyası” ile müşterilerine avantajlı kredi kullanma fırsatı sunuyor. Maksimum İhtiyaç Paketi sahibi müşteriler Geleneksel Bayram Kredisi Kampanyasında aylık yüzde 0,02’lik faiz ya da 100 TL’lik masraf indirimi fırsatından yararlanabilecek.
8 Eylül 2010 tarihine kadar geçerli olacak kampanya kapsamında, tüm kamu ve özel sektör çalışanları, serbest meslek sahipleri ile emekliler aylık yüzde 0,45 faiz oranı ya da peşin komisyon ödeyerek faizsiz, 5.000 TL’ye kadar, 10 ay vadeli Geleneksel Bayram Kredisi kullanabilecek.
Daha yüksek tutarda, daha uzun vadelerle ve/veya masraf ödemeden kredi kullanmak isteyen müşteriler ise kampanya dönemi içinde aylık yüzde 0,95’ten başlayan özel faiz oranları ile kredi kullanma imkânına sahip olabilecek.
Geleneksel Bayram Kredisi başvuruları İş Bankası şubelerinden veya İnternet Şubesi’nden yapılabilecek. Kampanya hakkında detaylı bilgi için buraya tıklayın.
Garanti Bankası
Garanti Bankası Ramazan'a özel olarak masrafsız, yüzde 0,99 başlayan faizlerle 60 ay vade ve 50.000 TL'ye kadar kredi imkanı sunuyor. Kampanya hakkında detaylı bilgi için buraya tıklayın.
Vakıfbank
Vakıfbank da "Geleneksel Bayram Kredisi" adı altında müşterilerine farklı faiz oranları ve vade seçenekleriyle kredi kullandırıyor.
Banka, 5 bin TL'ye kadar 12 aya varan vadelerle aylık yüzde 0,70, 10 bin TL'ye kadar 36 ay vadeli yüzde 0,80, 15 bin TL'ye kadar 36 ay vadeli yüzde 0,88, 20 bin TL'ye kadar 48 ay vadeli yüzde 0,90, 50 bin TL'ye kadar 60 ay vadeli yüzde 0,92'lik faiz oranları ile kredi kullanma imkanı sağlıyor. Tüm kredi seçeneklerinden dosya ücreti olarak 131,25 TL alınıyor. Kampanya hakkında detaylı bilgi için buraya tıklayın.
Denizbank
Denizbank, Ramazan ayına özel olarak yüzde 0,99’dan başlayan faiz oranları ile, 36 aya varan vadelerle, 15.000 TL ‘ye kadar kredi imkanı sunuyor. Cebimde Kredi isimli kampanyadan yararlanmak için KREDİM yazıp boşluk bırakmanız ve T.C. kimlik numaranızı 3280’e göndermeniz gerekiyor. Kredi için ön onay cep telefonunuza gönderiliyor. Kampanya hakkında detaylı bilgi için buraya tıklayın.
TEB
TEB, Ramazan Bayramı öncesinde ihtiyaç kredisi alan müşterilerine, ödemeye Kurban Bayramı'ndan sonra Kasım ayında başlama imkanı sunuyor.
Bankanın "İki Bayram Arasında Ödeme Olmaz" adını verdiği kampanya çerçevesinde ihtiyaç kredisi taksitleri 3 ay erteleniyor. Böylece taksit ödemelerine Kurban Bayramı'ndan sonra başlanıyor. Kampanyada geçerli faiz oranının yüzde 0,99; dosya masrafı ise 49 TL. Kampanya hakkında detaylı bilgi için buraya tıklayın.
Yapı Kredi
Yapı Kredi, bayrama özel üç farklı Bayram Kredisi paketi hazırlamış: Farklı vade ve masraf yapısıyla oluşturulan Faizsiz, Masrafsız ve yüzde 0,41'den başlayan Faiz Oranlarıyla Bireysel İhtiyaç Kredisi.
Vade sonuna kadar hiç faiz ödemeden, sadece peşin komisyon ile kullandırılan faizsiz kredi, maksimum 5 bin TL için ve 12 aylık vadede kullanılabiliyor. Hiçbir masraf veya komisyon ödemeden, sadece yüzde 1,19 faiz ile kullanılabilecek Masrafsız Kredi'de tutar ve vade sınırı 10 bin TL ve 24 ay.
Üçüncü seçenekte ise Bireysel İhtiyaç Kredisi'nin faizleri aylık yüzde 0,41'den başlıyor. Tutar ve vadeye göre farklı komisyon oranları ve masraf uygulanan yüzde 0,41 Bireysel İhtiyaç Kredisi maksimum 36 aya kadar vadelendirilebiliyor ve üst tutar sınırı 20 bin TL. Kampanya hakkında detaylı bilgi için buraya tıklayın.
Akbank
Akbank "Bu bayram masraflar bizden!" sloganıyla Ramazan’a özel yüzde 0,99 faizli, masrafsız ihtiyaç kredisi imkanı sunuyor.
10,000 TL’ye kadar olan yüksek tutarlı nakit ihtiyaçlarınızda ise masrafsız % 1,02 faiz oranıyla kredi sunuluyor. Başvuru Akbank şubelerinden yapılabiliyor. Kampanya için son tarih 31 Ağustos, yani bugün. Kampanya hakkında detaylı bilgi için buraya tıklayın.
ING Bank
ING Bank, Ramazan ve bayram ihtiyaçları için 9 Eylül'e kadar geçerli olacak "Mini Kredi" kampanyasıyla karşımıza çıkıyor. Kampanya kapsamında tüketicilere 5 bin liraya kadar sabit 99 TL masrafla kredi kullandırılıyor. Tüketiciler, bin TL ile 2 bin 500 TL arasında yüzde 0,49; 3 ila 5 bin TL arasında yüzde 0,89'dan başlayan faiz oranları ve 36 aya varan vadelerle kredi alabilecek. Kampanya hakkında detaylı bilgi için buraya tıklayın.
Halkbank
Halkbank Erken Gelen Bayram Kredisi’ni 5 bin TL’ye kadar, 12 ay vadede yüzde 0,69 aylık faiz oranıyla kullandırıyor. Halkbank, Erken Gelen Bayram Kredisi’nden yararlanan müşterilerine ilk taksiti iki ay erteleme imkânı da sunuyor.
Erken Gelen Bayram Kredisi’nden yararlanmak için 17 Eylül 2010’a kadar tüm Halkbank şubelerine başvuru yapılabiliyor.
Yazımızın sonunda şu uyarıyı yapmakta fayda görüyoruz, eğer takipte bir borcunuz veya negatif KKB kaydınız varsa büyük ihtimalle bankaların kredi politikaları gereği başvurunuz reddedilecektir.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - 2010 Ramazan Bayramı Kredi Kampanyaları
Borsayla ilgilenenler takip etmişlerdir. Ha şimdi ha yarın diye çeşitli basın organlarında hakkında haberler çıkan aracı kuruluş varantları İMKB’de işleme açıldı. İMKB Varant Pazarı’nın tanıtımı amacıyla Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) Başkanı Vedat Akgiray'ın da katıldığı toplantının ardından, Deutsche Securities tarafından ihraç edilen 4 varant 13 Ağustos cuma günü İMKB varant pazarında işlem görmeye başladı. Önümüzdeki günlerde İMKB'de işlem gören varantların sayısı arttıkça çok daha fazla şey duyacaksınız ve merak edeceksiniz. Bu yazımızda size varantlar hakkında bilgi vererek kafanızda oluşabilecek soru işaretlerine biraz olsun yanıt verebilmeyi amaçlıyoruz.
Varant, sahibi olduğu yatırımcıya üzerine varant yazılmış varlığı ya da göstergeyi önceden belirlenen bir fiyattan, belirli bir tarihte veya belirli bir tarihe kadar alma veya satma hakkı veren menkul kıymet niteliğindeki sermaye piyasası aracıdır. Bu hak, kaydi teslimat ya da nakit uzlaşı ile kullanılır. Varant satın alan yatırımcı ödediği bedel karşılığında bir dayanak varlığı değil, o dayanak varlığı alma ya da satma hakkını satın alır.
Bu tanımı okuyunca ilk aklınıza gelen sorulara yanıt bulmak isterseniz veya SPK lisanslama sınavına hazırlanıyorsanız ilk önce "Menkul Kıymetler Nedir ?" başlıklı yazımızı tekrar gözden geçirebilirsiniz. Kısaca değinmek gerekirse menkul kıymetler çok sayıda ve belli standartlara göre çıkartılan dönemsel getiri ortaklık veya alacaklık hakkı tanıyan evraklardır.
Türkiye'de işlem gören varantlar, 21/07/2009 tarihli Resmi Gazete'de yayımlanan SPK Tebliği'nde “aracı kuruluş varantı” tanımı çerçevesinde İMKB'de öncelikle Endeks 30 içindeki en büyük 10 hisseden seçilecek. Dayanak gösterge ise İMKB tarafından oluşturulmuş endeksler olarak belirlendi.
Varantların İMKB’de Kurumsal Ürünler Pazarı altında yer alan Varant Pazarı’nda “piyasa yapıcılı çok fiyat-sürekli müzayede sistemi” ile işlem görmesi planlanıyor. Varant işlemleri 1. seans 09:50 - 12:30 arasında, ikinci seans 14:20 - 17:30 arasında yapılıyor.
Aracı kuruluş varantlarında bahsi geçen dayanak varlıklar İMKB 30 endeksinde yeralan hisse senetleri. Bir hisse senedinin varantına sahip olmakla o hisse senedine sahip olmakla beraber elde edilecek haklara (kar payı hakkı, yeni pay alma hakkı, şirket yönetimine katılma hakkı vb.) sahip olunmaz. Dayanak varlığı varantta belirlenen fiyattan alma ya da satma hakkına sahip olmuş olur.
Varantlarda işlem yapabilmek için öncelikle İMKB hisse senedi hesap sahipliği bir ön şart. Bu hisse senedi yatırım hesabına sahip her yatırımcı, yatırım hesabının bulunduğu aracı kurumuna ya da bankasına başvurup bir “Varant Risk Bildirim Formu” imzalayarak işlem yapabilir.
Varantlar da bir çok menkul kıymetin tanıtımında olduğu gibi yatırımcılara riskten korunma imkanı tanır diye anlatılır, ancak varantlarla ilgili asıl altının çizilmesi gereken önemli konu, aracı kuruluş varanlarında bulunan kaldıraç imkanı nedeniyle sıradan bir borsa yatırımcısını büyük risklerle karşı karşıya bırakma potansiyaline sahip olduğudur. Türkiye gibi hisse senedi piyasasında yatırım yapmanın "borsada oynamak" terimiyle beraber anıldığı, yani talih oyunlarıyla bir tutulduğu ülkemizde bu piyasalar hakkında bilinçli tercihlerin ne seviyede olduğunu tahmin edebilirsiniz.
Bu nedenle varantların şu aşamada sizin bizim gibi yatırımcıların işlem yapacağı bir menkul kıymet olduğuna inanmıyoruz. Daha kapsamlı bilgi için İMKB'de aracılık hizmeti veren banka veya aracı kurumlarla irtibata geçebilirsiniz veya ön bilgi için İMKB tarafından yayınlanan Aracı Kuruluş Varantları Tanıtım Broşürü'ünden (PDF) faydalanabilirsiniz.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Aracı Kuruluş Varantı Nedir? Varant Tanımı
Tüketici finansmanı, borçlanmanın borç vermeye yetkili, konuyla ilgili çıkartılmış yasal düzenlemelere uygun şekilde faaliyet gösteren kurumlar aracılığıyla gerçekleştirilmesine denir. Bu kurumlar bu amaca yönelik standartlarda paket ürünlerle tüketicilerin finansman ihtiyaçlarını karşılayan ürünler çıkartırlar. Ancak borçlanma yanlış nedenlerle yapıldığında bir madde bağımlığı gibi insanın hayatını altüst edebilir.
Normal şartlar altında sahip olmadığınız bir yaşam tarzını desteklemek için tüketici finansmanı ürünleri kullanıyorsanız, bu durum kısa süre içinde kendinizi başa çıkamayacağınız bir borç batağının içinde bulmanıza sebep olabilir. İnsan tabiatı gereği sahip olduğundan daha fazlasını ister. Daha fazlasını elde etmek için daha fazla gelire sahip olmak gerekir. Sahip olunan geliri arttırmak için daha fazla çalışmak veya risk alıp daha iyi ücretli bir iş sahibi olmak gerekir. Hedeflediğiniz geliri sağlayan bir iş için bilgi ve becerilerinizi o pozisyona eş değere getirmeniz gerekir. Tabiiki doğru zamanda doğru kişileri tanımak da daha iyi bir pozisyonda ve daha yüksek gelir sunan bir iş bulmaya yardımcı olacaktır, ancak bunun devamlılığını sağlamak için de bir güç sarf etmek gerekir.
Arzu edilen yaşam tarzına tüketici finansmanı ürünleri kullanmak suretiyle ulaşmak mümkün, ancak bunun devamlılığını sağlamak için mutlaka gelirinizi de arttırabilmeniz gerekir. Bir yandan yaşam standartlarınızı yükseltirken, gelirinizi arttırma imkanınız yoksa çok kısa süre içinde kendinizi sadece faizini ödeyebildiğiniz bir yaşam tarzını sürdüğünüz kısır bir borçlanma döngüsü içinde bulursunuz.
Bu durum bir çeşit madde bağımlılığı gibi ama finansal açıdan normal hayat fonksiyonlarınızı yerine getiremeyecek duruma gelebilir. Mevcut gelirinizle devam ettiremeyeceğiniz bir yaşam tarzını sürdürebilmek, tüketici finansmanı ürünlerini bir kaldıraç gibi kullanmak uzun vadede kesinlikle sorun çıkartacaktır. Uğruna her ay aldığınız ve bir süre sonra söz konusu yaşam tarzının sadece faizini ödemenize yetecek gelirinizin devamlılığı zaman içinde daha fazla önem taşıyacaktır. Bırakın gelirinizi arttırabilmeyi mevcut gelirinizi korumak için risk alamayacak uysal, uyumlu bireyselliğini kaybetmiş, evle iş arasında yaşayan mutsuz bir insan olup çıkmışsınız.
Tüketimin sürekli teşvik edildiği toplumumuzda bu durumda ne kadar çok insan olduğunu hiç düşündünüz mü? Hafta içi sokağa çıktığınızda yanınızdan geçen insanların yüzlerini inceleyip mutsuz yüz ifadelerini gördüğünüzde neden bahsettiğimizi daha iyi anlayacaksınız.
Çok karamsar bir tablo çizdiğimizin farkındayız ancak tüketici finansmanı bilinçli olarak kullanıldığında yukarıda bahsettiğimiz yıkıcı bir sonla hiç alakası olmayan yapıcı ve yaşam standartlarınızı iyileştirici sonuçlara ulaşmanıza fırsat veren bir araçtır. Ufak detaylara dikkat ederek yanlış nedenlerden uzak durabilir ve tüketici finansmanı ürünlerinin sağladığı kaldıracı, gelecekte karşılayabileceğiniz ihtiyaçlarınızı günümüzde temin etmek için kullanabilirsiniz.
Tüketici finansmanı ürünlerinin hangi ihtiyaçları karşılamak için kullanıldığının farkında olmak, yani doğru nedenlerle tüketici finansmanı ürünlerine başvurabilmek bilinçli tercihin ilk ve de en önemli kıstası olarak karşımızda çıkıyor. Doğru nedenler “temel ihtiyaçların karşılanması” için tüketici finansman ürünlerinin kullanılması olarak özetlenebilir.
Bu noktada bir parantez açarak temel ihtiyaçların ne olduğu hakkında bir açıklama getirmemiz daha uygun olabilir. Temel ihtiyaçlar, günlük hayatın devamlılığı içinde gerekli olan giyinme, gıda, barınma ve sağlık hizmetlerinden faydalanmak olarak sıralanabilir.
Giyinme temel bir ihtiyaçtır. Giyinme ile günlük hayatta ihtiyacınız olan kıyafetlerinizi edinmenizden bahsediyoruz; işe giderken veya hafta sonu ihtiyacınız olan kıyafetleri alırken tüketici finansmanı ürünlerini kullanabilirsiniz. Bu ihtiyaçlarınızı alırken tabiatıyla indirimleri bekleyeceksiniz ve tutumluluk çerçevesinde ihtiyacınız kadarını alacaksınız. Piyasada bulunan ürünler içinde tercihlerinizi gelirinize uygun alternatiflerle sınırlamanız gerektiğini de unutmamak gerekir. Giyinme ihtiyacınızı karşılarken aklınızın bir yerinde tutmanız gereken bir başka detay olarak normal bir hafta içinde kaç saatinizin işte, kaç saatinizin evde, kaç saatinizin dışarıda sosyal ortamlarda geçirdiğinizi düşünmeniz yardımcı olacaktır. Temel ihtiyaçlarla kastedilen asla lüks ürünler değildir. Giyinme ihtiyacını gidermek için ilk akla gelen uygunu tüketici finansmanı ürünü kredi kartıdır. Taksitli alışveriş imkanıyla bu ihtiyacınızı gidermenizde sakınca yok. Kredi kartı kullanırken bu ürünün aslında harcamalarınızı maksimum 40 gün boyunca finanse etmenize imkan veren bir ödeme aracı olduğunu aklınızda bir yerde tutmanız ve “10 Adımda Kredi Kartı Kullanımı” başlıklı makalemizde yazmış olduklarımıza dikkat etmenizde fayda var.
Giyinmeyi temel ihtiyaçlarımızın başında saydık, çünkü insan sosyal bir varlıktır ve dünyadaki birçok kültür bireylerin çıplak dolaşmasını hoş karşılamıyor. Ancak “sosyal” kavramını bir kenara koyarsak gıda ihtiyacı en önemli ihtiyaçtır. İnsan vücudu mükemmel bir makine gibidir; sorunsuz çalışması ve kendinden beklenen bütün fonksiyonları yerine getirebilmesi için enerjiye ihtiyacı vardır. Muhtaç olduğu enerjiyi gıda tüketerek elde edeceğinden her şeyin başında gıda ihtiyacı gelir. Kredi kartı yine en uygun tüketici finansmanı ürünü, ancak gıda ürünlerinde kredi kartıyla taksitli alışveriş imkanı konuyla ilgili yapılan bir yasal düzenleme nedeniyle uzun bir süredir mümkün değil. Bununla beraber sürekli kredi kartı kampanyası yapmak zorunda olan bankaların market ve gıdayla ilgili kampanyalarını takip ederek bunlardan faydalanabilirsiniz. Gıda ve market alışverişine yönelik taksitli kampanyalar olmasa da, taksit erteleme veya belli adet ve tutarın üzerinde yapılan alışverişe karşılık puan veya nakit iade sunan kampanyalar aktif kullanıldığında gıda harcamalarınızı nette azaltmanıza imkan verebiliyor. Bu tür kampanyaların ne olduğunu merak edenler için “2010 Ramazan Ayı Kredi Kartı Kampanyaları” hakkında yayınladığımız makalemizi öneriyoruz.
Barınma ihtiyacının karşılanması için, yani bir ev sahibi olmak için tüketici finansmanı ürünlerine başvurulması günümüz dünyasında kaçınılmaz bir şey. Barınma ihtiyacını konut kiralamak suretiyle de karşılamak mümkün, ancak toplumumuzda bireylerin öncelikli hedefleri arasında başlarını sokabileceği bir yuvaya sahip olmanın öne çıktığını görüyoruz.
Bir insan ömrünün sonuna kadar aynı gelir seviyesini devam ettirme olasılığının (aileden varlıklı değilseniz) çok fazla olmadığını düşünürsek, kiranın barınma ihtiyacını karşılamak için kalıcı bir çözüm olmadığını, nihai çözümün mutlaka bir ev sahibi olmak olduğunu kimse inkar edemez. Ev sahibi olmak için tüketici finansmanı ürünlerinden faydalanmak kadar doğal bir davranış olamaz. Ancak gayrimenkul sahibi olmak, mortgage ya da hala halk arasında kabul gören adıyla konut kredisiyle borçlanmayı gerektirir. Mortgage diğer tüketici finansmanı ürünlerine kıyasla daha uzun süreler boyunca istikrarlı olarak geri ödeme sorumluluğu ve taahhüt gerektirir. Bu nedenden dolayı konut almaya karar vermeden önce bazı kriterlere dikkat etmeniz gerekiyor.
İdeal konut kredisinde ortalama vade ülkemizde 7 ila 10 sene arasında değişiyor. Mortgage sisteminin gelişmiş olduğu ülkelerde kriz öncesi mortgage kredisi vadelerinin 30 seneye kadar tüketicilere sunulduğunu görüyorduk. Dolayısıyla bu kadar uzun sürelerde kredi geri ödemesi yapacaksanız kredi taksitlerinin hane gelirinizin belli bir oranını aşmamasına dikkat etmeniz gerekir. Mortgage kullanmak suretiyle satın alacağınız gayrimenkulün aylık taksit tutarının toplam hane gelirinizin yüzde 40'ını aşmayacak bir seviyede olması gerekmektedir. Bu oranda konut kredisini oluşturan diğer değişkenlere bağlı (gayrimenkulün değeri, kredi vadesi, faiz oranı vs.) olarak istisnalar yapılsa da, kredi taksitlerinin gelire oranını bu seviyelerde tutmak kredi vadesi süresince hayatta karşımıza gelecek beklenmedik sürprizlere de hazırlıklı olmamıza imkan verecek bir alan tanıyacaktır.
Satın almak istediğiniz gayrimenkulün kredi taksitleri bu oranı geçiyorsa öncelikle sorgulamanız gereken, birikimlerinizin ne kadarının almak istediğiniz evin bedelini karşıladığı olacaktır. Satın alma kararını vermeden bir süre daha birikim yapmaya yoğunlaşmanızda fayda olabilir. Yeterli birikime sahip olmanız borç alacağınızı tutarı azaltacağından, ödemeniz gereken taksitleri de ideal seviyelere indirecektir.
Satın almayı planladığınız evi seçerken kantarın topuzunu kaçırmamak da önemli. Burada yardımcı olacak en önemli soru şu : Şu anda barınma ihtiyacınızı karşıladığınız semt ile çok farklı mı? Diğer bir deyişle şu soruya dürüstçe vereceğiniz bir cevap önemli olacaktır : Hayalinizdeki evi mi almaya çalışıyorsunuz yoksa önünüzdeki 20 ila 30 sene boyunca, yani yetişkinlik döneminde sahip olduğunuz kadar gelir sağlayamayacağınız kuvvetle muhtemel olan yaşlılık döneminde de bütçenizi zorlanmadan barınma ihtiyacınızı karşılayacak bir ev mi almaya çalışıyorsunuz?
Hayaller iyidir ancak hayallere ulaşabilmeniz için ekstradan çaba sarf etmeniz. Risk almanız ve sıçramalar yaparak gelirinizde belirgin artış sağlamanız gerekir. Gelirinizi arttırmanız yeterli değildir. Birikimlerinizi de gelirinize paralel olarak arttırmanız gerekir ki, ulaştığınız refah seviyesini ileriki yıllarda da devam ettirebilecek kaynaklara sahip olun. Hedefleri hayallerden ayıran şey, doğru motivasyonla ve arzuyla daha ulaşılabilir ve sürdürülebilir olmalarıdır. Günümüzde hayaller ile hedeflerin arasındaki çizgi çok silik bir hale geldiğinden bir çok tüketici hayalleriyle hedeflerini karıştırmış durumda.
Temel ihtiyaçlardan sonuncusu ise sağlık ihtiyaçları. Bunda da ilk akla gelen ürün kredi kartı, ancak acil ve yüksek tutarlarda bir harcamadan bahsediyorsak bu durumda tüketici kredisine başvurmak gerekebilir. Aslına bakarsanız sağlık ihtiyaçlarının giderilmesiyle ilgili en ideal birleşim doğru tercih edilmiş bir sağlık sigortası teminatlarının kredi kartıyla beraber kullanımı olacaktır.
Bir de günlük hayatta temel ihtiyaçların dışında sosyal ihtiyaçları tatmin için finansmanın gerekli olduğu durumlar vardır. Yeni veya bozulan bir otomobil, televizyon veya beyaz eşyayı gelecekteki gelirinizi göz önünde bulundurarak şimdiden sahip olmak gibi. Burada da kantarın topuzunu kaçırmak çok mümkün; en son teknoloji ürünleri farkını vererek yüksek maliyetlere satın alabilirsiniz ve bedelini ödediğiniz fonksiyonların çoğunu kullanmadan ürün ekonomik ömrünü tamamlayabilir. Ülkemizde önemli bir tüketim kalemi olan cep telefonlarına para yağdırıp sonradan kontör almak için 40 kere düşünen veya satın aldığı akıllı telefon nedeniyle gelen internet bağlantı ücreti nedeniyle kredi kartı borcunu taksitlendirmek zorunda kalan tüketiciler en güzel örnekleri teşkil ediyor.
Tüketici finansmanı ürünlerinde tercihlerin bilinçli yapılması gerektiğinin önemini birçok makalemizde dile getirdik. Bilinçli tercih sadece en ucuz, en masrafsız olan alternatifi seçmek değildir. Bu ürünlerin sağladığı kaldıraç imkanının doğru sebepler için kullanılmadığında tüketicileri çok kolay bir şekilde borç batağına sürükleyebileceğinin farkında olmak gerekir.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Tüketici Finansmanı Ürünlerini Doğru Sebeplerle Kullanmanın Önemi
“Sağlık sigortası” kavramı günümüzde ücretli olarak çalışan kesimin büyük bir kısmı tarafından biliniyor. Öte yandan bu kesimin yine önemli bir kısmının sağlık sigortası hizmetleri ile Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) tarafından verilen sağlık hizmetlerini karşılaştırdığını, hatta çoğu zaman karıştırdığını görüyoruz. Bugünkü yazımızda sağlık sigortasının ne olduğunu merak edenlere basit ancak kapsamlı bir şekilde aktarmaya çalışacağız.
Yazımıza öncelikle sağlık sigortası hizmetleri ile SGK tarafından verilen sağlık hizmetlerini beraber ele alarak başlamak istiyoruz. Özel sağlık sigortası da Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) gibi, SGK tarafından sağlanan hizmetlere (emeklilik ve sağlık hizmetleri) bir alternatif olarak değil ancak tamamlayıcı olarak değerlendirilmesi gereken bir hizmettir. SGK primiyle hem emeklilik, hem sağlık hizmetleri verilirken, özel sigortalarda bunlar için ayrı ürünler almanız gerekir.
SGK’ya (SSK, Emekli Sandığı, Bağkur) kayıtlı ve primleri düzenli ödenen tüketicilerin günümüzde düştüğü en büyük yanılgılardan birinin, özel sağlık sigortası hizmetlerini SGK’ya bir alternatif olarak görerek ihtiyaçları olmadığına kanaat getirmelerinin olduğunu görüyoruz. Ancak özel sağlık sigortasının modern tüketiciler için (özellikle düzenli gelire sahip ve 30’lu yaşlardaysa) alınması gereken hizmetlerden biri olduğuna inanıyoruz. Nedenlerimizi daha iyi anlatabilmek amacıyla önce SGK hakkında biraz bilgi verelim.
Sosyal Güvenlik Kurumu çalışma prensipleri
SGK tarafından verilen hizmetler, diğer ülkeler tarafından verilen sosyal güvenlik hizmetlerinde olduğu gibi nüfusun devamlılığı prensibi üzerine kurulmuştur. Ülke işgücüne dahil olan vatandaşlar çalıştıkları sürece prim öderler. Toplanan primler SGK faaliyetleri için gerekli olan personel, tesis, emekli maaşları ve sağlık hizmetleri için kaynak olarak kullanılır. Sisteme kaynak sağlayan primlerin yatmasından çoğunlukla işveren sorumludur ve geçen yıllar boyunca iş gücüne yeni katılanlar daha önceki yıllarda işgücüne katılmış ve emeklilik için geçerli şartları yerine getirmiş üyeler için gerekli kaynağı sağlarlar. Yani emeklilerin maaşlarını sisteme prim ödeyenler karşılar, ama bugünün emeklileri de geçmiş yılların emeklilerinin maaşlarını ödemiştir. Zaman içerisinde SGK sisteminde bazı yenilemelere gitmek kaçınılmazdır. Zira ülkelerin ortalama yaşam süresi yıllar geçtikçe artar veya ülke nüfus artışında gerilemeler olur ve SGK daha az prim ödeyenle daha çok insanın emeklilik ve sağlık ihtiyaçlarını karşılamak zorunda kalır. Bu durum en başarılı sosyal güvenlik sisteminin bile gerekli önlemler alınmazsa çökmesine sebep olabilir. Bunun neticesinde sisteme kayıt olan yeni bir nesil, emekliliğe hak kazanabilmek için bir önceki nesile göre daha uzun yıllar prim ödemek zorunda kalır. Bu nedenle ülkemizde 18 yaşını dolduran gençlerin aileleri tarafında SGK’ya kaydedilmesi yaygın bir uygulamadır.
Sigorta Nedir? Özel Sağlık Sigortası nedir?
Sigorta, gelecekte belli bir zaman dilimi içerisinde meydana gelmesi muhtemel risklerden doğacak zararın giderilmesinin, teminat altına alınan konunun riskin gerçekleşmesinden önceki haline getirilmesi için önceden yapılan ödemeler (prim) karşılığında taahhüt edilmesidir. Özel sağlık sigortası da kişinin sağlıkla ilgili yaşaması muhtemel risklerin gerçekleşmesi durumunda belli sağlık kurumlarında belli limitler içinde belli oranlarda karşılama teminatı sunar.
Neden özel sağlık sigortası?
SGK’ya yeni kaydolan nesilin emekli olabilmek için önceki nesillerden daha uzun çalışması yönünde yapılan yenilemeler SGK sisteminin devamlılığını sağlamak için zorunludur, ancak SGK tarafından verilen hizmet kalitesi ve imkanlar (eğer milletvekili değilseniz) temel düzeyde olacaktır, çünkü sistem çok fazla insana standart bir hizmet götürmek üzere tasarlanmıştır ve bu standartlar belirlenirken asgari esaslar dikkate alınır, azami değil. Durumu açıklamak için günlük hayattan bir örnek vermek gerekirse; şehir içinde bir yerden bir yere gitmek istiyorsanız ve sadece mavi kartınız varsa, ekstra para harcamadan kullanabileceğiniz toplu taşıma araçları sınırlıdır. Akbil sahibiyseniz biraz daha fazla alternatifiniz olacaktır ama asla taksi kullanamazsınız.
Hane geliri yüksek olan bireyler sağlıkla sorunları neticesinde karşılaşacakları maliyetleri kendi imkanlarıyla karşılamak isteyebilirler; ancak unutmamak gerekir ki belli standartların üzerinde yatarak müdahale gerektiren beklenmedik sağlık giderleri orta ve üst gelir diliminde bulunan bireylerin bütçesini sarsacak, hatta birikimlerini eritebilecek düzeylere kolayca çıkabilir. Söz konusu kendimizin ve sevdiklerimizin sağlığı olduğunda doğal olarak imkanların hepsini zorlayarak en iyi hizmeti alma kararını düşünmeden veriyoruz. Bu durumu bize gelen e-posta ve yorumlardan çok güzel anlatıyor. Kredi veya kredi kartıyla problem yaşayan tüketicilerin arasında beklenmedik sağlık harcamaları nedeniyle bu duruma düşen kişi sayısı hiç de az değil.
Özel sağlık sigortası sahibi olmak (satın alacağınız pakete bağlı olarak) böyle bir beklenmedik risk gerçekleştiğinde, size sağlık ihtiyaçlarınızda kullanabileceğiniz alternatifleri ve zenginleştirmesini, sağlık hizmetlerinde karşılaşmak istediğiniz hizmet kalitesini sağladığı için gereklidir.
İnsan vücudu kusursuz bir makine gibidir. Ancak 7/24 yıllarca çalışan her makine gibi insan vücudunun da faaliyetlerine normal devam edebilmesi için zaman içinde servis ve bakım görmesi gerekir. Vücudumuzun bu rutin servis ve bakım maliyetleri için genç yaşlardayken standart SGK sağlık hizmetleri yeterli olabiliyor veya bireyler bu dönemlerde çalıştıkları işyerinin sağladığı ilave sağlık imkanlarıyla ekstra bir maliyet almadan pekala yaşabiliyorlar, ancak ilerleyen yaşla beraber veya genç yaşta beklenmeyen bazı gelişmeler neticesinde bireylerin sağlık harcamaları ister istemez artıyor.
Yukarıda yaptığımız sigorta tanımından da anlayacağınız gibi sigorta şirketi, bir riskin gerçekleşmeme ihtimaline teminat veren ve bu faaliyetlerini kar amacı güderek devam ettiren firmadır. Riskin gerçekleşme olasılığı arttıkça sigorta şirketi primleri yükseltecektir. Bir noktadan sonra teminat vermekten bile vazgeçebilir. Kar amacı güden her şirket gibi sigorta şirketleri de kime hizmet vereceğini seçmekte özgürdür. Özel sağlık sigortası şirketleri belki de bu haklarını en çok kullanan şirketlerin arasında geliyor. İnsanların sağlık masraflarının yaş ilerledikçe arttığı gerçeğinden yola çıkarsak bu hakkı sık sık kullanmaları da gayet normal.
Özel sağlık sigortası ve Ömür Boyu Yenileme Garantisi (ÖBYG)
Özel sağlık sigortalarında 18-75 yaş gurubu arasındaki kişiler teminat altına alınır. 0-17 yaş arasındaki çocuklar ise anne veya babalarının sigorta ettiren olması kaydıyla sigortalanabilir. 75 yaş üst sınırı, sigorta şirketleri kendisine 75 yaşına kadar prim ödemiş ancak yaşı 75’in üzerinde olan müşterisini ortada bırakacağı anlamına gelmiyor. Her ne kadar sağlık sigortası poliçelerinin süresinin bir sene olması nedeniyle bu hakka sahip olsalar da, sigorta şirketleri tarafından “Ömür Boyu Yenileme Garantisi (ÖBYG)” adı altında bir hizmet verilmektedir. Uygulamaları sigorta şirketine göre değişse de özetle, sağlık sigorta poliçesini düzenli olarak yenileyen müşterilere yukarıda bahsedilen yaş haddini aşsa da verilen sigortalama güvencesidir. ÖBYG ilgili uygulamalar oldukça farklıdır. Bazı sigorta şirketleri bu garantiyi ciddi bir aktüerya çalışması ardından verirken, bazıları tamamen pazarlama stratejisi gereği otomatik olarak müşterilerine tanımaktadır. ÖBYG verilmesindeki bu farklı yaklaşım özellikle sağlık sigortanızı başka bir sigorta şirketine devrederken kendini gösteriyor. Aktüerya çalışması neticesinde verilen garanti birçok sigorta şirketi tarafından kolayca transfer edilirken, bunun dışında yöntemlerle ÖBYG veren kurumlardan poliçenizi başka sigorta şirketine taşırken süreci baştan yaşamanız gerekir. Bu nedenle özel sağlık sigortası yaptırmayı düşündüğünüz şirketlerin ÖBYG'yi nasıl verdikleri hakkında bilgi alarak alternatifleriyle karşılaştırmanız önemidir.
ÖBYG, profesyonel hayatta sahip oldukları sağlık hizmetleri standardına emekli olduktan sonra da çok fazla kayıp yaşamadan devam etmek isteyen bireyler için olmazsa olmaz ölçütlerden biridir. Aksi halde kendilerini bir anda sağlık hizmetleri açısından SGK’ya muhtaç bulabilirler. Günümüzde SGK sağlık hizmetleri ilaç konusunda oldukça (aşırı sağlık koşulları dışında) yeterli bir standart sunuyor. Ancak yatarak tedavi veya cerrahi müdahale gerektiren durumlarda özel sağlık sigortasının önemli bir fark yarattığı gerçeği asla yadsınamaz.
Anlaşmalı sağlık kuruluşları listesi
Özel sağlık sigortası alternatiflerini değerlendirirken sağlık hizmetlerinde hangi kuruluşları tercih ettiğinizi bilmeniz, birçok farklı sağlık kuruluşuyla anlaşması olan ve bütçenize uygun primlerle poliçe satan sigorta şirketlerini kıyasladığınıza emin olmanız gerekir. Tabii bu kuruluşları belirlerken kendi gelir durumunuza uygun olanları tercih etmeniz gerekir. Aksi halde bu durum yaptığınız kaskosunu ödemeye zorlanacağınız bir araba almaya benzeyecektir.
Doğru kişiye doğru teminat
Otomobil sigortalarında (kasko) halk arasında “Full Kasko” diye bir terim vardır. Buradan gelen alışkanlık nedeniyle her tür sigortada başında “Full” geçen bir ürün ararlar; full emeklilik, full sağlık gibi. Sağlık sigortasında sigorta şirketlerinin aktüerya çalışmaları neticesinde primler belirlenir, yani bir insanın yaşamı boyunca sağlıkla ilgili yaşayabileceği bütün riskleri karşılayan bir ürün almaya kalkarsanız hem yıllık priminiz çok yüksek olur hem de sigorta şirketine kolay para kazandırmış olursunuz. Bir süre sonra da tabiatıyla boşa para ödediğiniz hissine kapılarak sisteme inancınızı yitirmeniz de ayrı muhtemel sonucudur. Dolayısıyla özel sağlık sigortası teminatlarını alırken ihtiyaçlarınızı net olarak belirlemeniz gerekir. Bu kapsamda hangi SGK’ya kayıtlı olduğunuz, çalıştığınız şirketin SGK’nın dışında ne gibi imkanlar ve teminatlar içeren bir sağlık paketi sunduğunu bilmeniz gerekir. Medeni durumunuz, yaş grubunuz, cinsiyetiniz ve bu özelliklerinizde yakın çevrenizde sizin veya arkadaşlarınızın son iki senede yaşadığı sağlık sorunlarını da düşünerek bir sene içinde gerçekleşmesi durumunda hangi risklere karşı teminatlara ihtiyacınız bulunduğunu çıkartabilirsiniz. Bu teminat ihtiyaçları ortaya çıktıktan sonra internet üzerinden bile sağlık sigortası hizmetleri sunan şirketlerin sunduğu paketlerden bir tercihte bulunabilirsiniz.
Artan özel sağlık hizmetlerinin fiyatları günümüzde özel sağlık sigortasını özellikle belirli bir yaştan sonra modern insanın olmazsa olmaz ihtiyacı haline getirmiştir. Bu konuda tercihte bulunurken hangi kriterlere dikkat etmeniz gerekeceği hakkında kısaca bilgi vermek istedik. İlk kez özel sağlık sigortası yaptıracaklara özellikle hayat, emeklilik ve sağlık konusunda uzmanlaşmış sigorta acenteleriyle irtibata geçmelerini öneririz. Bu kişiler ihtiyaçlarınıza en uygun ve hesaplı teminatlara erişmenize imkan verecek bilgi ve deneyime sahip olduklarından zaman ve para açısından tasarruf etmenize yardımcı olacaklardır.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Özel Sağlık Sigortası Başvurusu Yapmadan Önce...
11 ayın sultanı Ramazan’ın hayatımıza girmesiyle önümüzdeki bir kaç hafta biraz farklı geçecek. Ramazan ayı gündeme otururken bankaların kredi kartı kampanyalarına değinmeden olmaz. Hemen her bankanın 2010 Ramazan ayı kredi kartı kampanyalarında temelde aynı formatla karşımıza çıktığını görüyoruz. Ancak bu Ramazan'da bir çok banka kampanyaya kayıt şartı eklemiş. Bu şekilde kampanya şartlarını tesadüfen yerine getiren kart sahiplerinin maliyetlerinden kurtulmayı planlamış olmalılar.
İşte 2010 Ramazan ayı kredi kartı kampanyaları :
Finansbank
CardFinans'ın Ramazan Sofranıza 50 TL ParaPuan isimli Ramazan Kampanyası, 6 Ağustos - 12 Eylül tarihleri arasında 2 adet 100 TL ve üzeri gıda alışverişi yapanlara, 25 TL ParaPuan kazama, 4 adet 100 TL ve üzeri gıda alışverişi yapanlara, 50 TL’ye varan ParaPuan kazanma imkanı sağlıyor.
Kampanyada 06 Ağustos - 12 Eylül tarihleri arasında tek seferde yapılacak 100 TL ve üzeri gıda harcamaları dikkate alınıyor. Aynı gün içinde aynı iş yerinde birden fazla alışveriş yapıldığı durumda ilk yapılan 100 TL ve üzeri gıda alışverişi kampanya kapsamında değerlendiriliyor, diğer alışveriş maalesef sayılmıyor.
Finansbank’ın kart aidatı olmayan yeni ürünü Fix Card ve ticari kartlarla yapılan işlemler, iade işlemleri, taksitli veya ParaPuan’larla yapılacak işlemler ve yurtdışı harcamaları kampanya kapsamında değerlendirilmiyor.
Belirtilen Parapuan’ı kazanmak için öncelikle kampanyaya kayıt olunması gerekiyor. Önce alışveriş, sonra kayıt yaptırmanız durumunda kayıt öncesi alışverişler dışarıda kalıyor. Kampanyaya katılmak için 444 0 900 Telefon Bankacılığı'nı (eğer müşteri temsilcisine ulaşabilirseniz) arayabilir ya da Finansbank ATM’lerinden kayıt olabilirsiniz.
Kampanya diğer önemli koşullarına buraya tıklayarak ulaşabilirsiniz.
Yapı Kredi
Yapı Kredi World Card sahipleri için çıkartılan “11 Ayın Bonkörü” kampanyasında da aynı konsepti görüyoruz. Kampanya tarihleri 5 Ağustos – 8 Eylül. Bu tarihler arasında en az 3 adet her biri en az 75 TL tutarında sektörü mıda marketleri olan alışveriş gerçekleştirmek gerekiyor. Karşılığında ise 30 TL değerinde Worldpuan kazanılıyor.
Kampanya şartı olarak işlemin World üye işyerlerinden geçmesi gerekiyor denmiş. World POSlarının oldukça yaygın olduğunu düşünürseniz bu şart önemli bir sorun teşkil etmeyecek. Bu yılki ramazan kredi kartı kampanyalarının çoğunda olduğu gibi tabiiki kampanyada katılım için başvuru şart. Başvuru için YKB, Fortis, Anadolubank World Card sahiplerinin cep telefonlarında “RAMAZAN” yazıp bir boşluk bırakarak kredi kartlarının son 8 hanesini kısa mesaj ile 3160’a göndermeleri gerekiyor. Vakıfbank Worldcard sahiplerinin ise aynı işlemi yapıp kısa mesajı 6635’e göndermeleri gerekiyor.
Bu kampanyada da hemen hemen her kredi kartı kampanyasında karşılaştığımız olağan şüpheliler aynı. Aynı gün içinde aynı üye işyerinden harcamaların sadece bir tanesinin sayılması, kazanılabilecek maksimum Worldpuan miktarının sınırlı olması, ticari kartlarla yapılan alışverişlerin kapsam dışında olması dışında bir farklılık yok. Kampanya koşulları hakkında daha detaylı bilgi için buraya tıklayın.
Akbank
Akbank “Axess’ten Ramazan Bereketi” sloganıyla Axess kart sahiplerine Ramazan ayında 5.inci 100 TL ve üzeri market alışverişlerinde 50 TL Chip Para veriyor. Kampanya 30 Temmuz – 8 Eylül 2010 arasında geçerli. Kampanyadan faydalanabilmek için kayıt şart. Yani Axess kart sahiplerinin MARKET yazıp Turkcell için 4566'ya, Avea ve Vodafone için 0532 752 45 66'ya mesaj göndererek kampanyaya kayıt olmaları gerekiyor.
Her kart sahibinin kampanyadan bir kez faydalanabilmesi ve SMS'le kayıt olunduktan sonra yapılan alışverişlerin kampanyaya dahil olması standart kampanya şartlarından. ancak Akbank maliyeti kampanyanın diğer aşamalarında da düşünmüş ve kampanyada toplam dağıtılacak ödülü 1.500.000 TL ile sınırlandırılmış. Ayrıca kampanya kapsamında kazanılan Chip Paraların kullanım süresinin 22 Eylül 2010 günü sona ereceğini de muhakkak vurgulamak lazım. Kampanyanın diğer koşulları için buraya tıklayın.
HSBC
CEO’su yeni değişen HSBC de “Ramazan'da 100 TL Nakitpuan Hediye!” kampanyasıyla Advantage kredi kartlarında bir kampanya tasarlamış. Çok yüksek katılım olursa maliyetler ne olur gibi bir endişeleri olmasa gerek ki kayıt şartı aramıyorlar. 100 TL'lik 3 market ya da akaryakıt alışverişine 40 TL, 6 alışverişe 100 TL Nakitpuan hediye ediliyor.
Kampanya 04 Ağustos - 08 Eylül 2010 tarihleri arasında Advantage üyesi market ve akaryakıt istasyonlarında Advantage POS'ları üzerinden tek seferde yapılacak 100 TL ve üzeri harcamalarda geçerli. Kampanyada kazanılan Nakitpuanlar 15 Eylül tarihinde kartlara yükleniyor, kullanılmayan Nakitpuanlar ise 22 Eylül 2010 tarihinde geri alınıyor. Kazanılan Nakitpuanlar Tatilpuan olarak kullanılamıyor.
HSBC'nin kampanyasında banka kartları, şirket ve ticari kartlar kampanya kapsamı dışında. İşlemlerin farklı günlerde gerçekleşmiş olma şartı burada da karşımıza çıkıyor. Kazanılabilecek maksimum Nakitpuan tutarı 100 TL olarak özenle belirtilmiş. Advantage sistemine dahil olan Halkbank Advantage ve Tekstilbank Advantage Kredi Kartları da bu kampanyadan faydalanabiliyor. Kampanya hakkında daha detaylı bilgi için buraya tıklayın.
Garanti Bankası
Garanti Bankası kredi kartlarındaki Ramazan kampanyalarına baktığımızda adında “Ramazan” geçen tek kampanyanın Money Card’ın “Ramazan'da Money Card Bereketi!” adlı kampanyası olduğunu görüyoruz. 5 - 18 Ağustos 2010 tarihleri arasında Money Card ile tek seferde yapılacak 100 TL ve üzeri alışverişlerde kart sahiplerine gıda ürünlerinden oluşan “Bereket Paketi” hediye ediliyor. Kampanya Migros, Tansaş, Şok, Macrocenter ve 5M Migros mağazalarıyla sınırlı. 100 TL alışveriş kotasına alkollü ürünler, sigara ve cep telefonu kontörü dahil değil. Money Card sahipleri kampanyadan en fazla 2 kere yararlanabiliyor. Kampanya koşulları hakkında daha detaylı bilgi için buraya tıklayın.
Adında “Ramazan” geçmese de benzer formatta bir Bonus kampanyası bulunuyor. Market veya akaryakıtta 100 TL ve üzeri toplam 5 alışverişe 50 TL Bonus kazandıran bu kampanya, 22 Temmuz – 22 Ağustos 2010 tarihleri arasında Bonus üyesi market veya akaryakıt istasyonlarında yapılan harcamalarda geçerli. İşlemin kampanya dahilinde sayılması için mutlaka Garanti POS'undan geçmesi gerekiyor. Kampanya Bonusları 25 Ağustos 2010 tarihinde yükleniyor, ancak Bonuslarda son kullanım tarihini icat eden Garanti Bankası son kullanım tarihi için bu kampanyada 31 Ağustos 2010’u belirlemiş.
Money Card, Flexi, banka kartları, TEB, DenizBank, ING Bank ve Şekerbank Bonus'lar kampanyaya dahiller, ancak Türkiye Finans Happy Card, Shop&Miles, American Express ve Altın Bonus kartlar kampanyadan yararlanamıyor. Kampanya hakkında detaylı bilgi için buraya tıklayın.
İş Bankası
İş Bankası’nın “Ramazan’ın Bereketi Maximum’da” kampanyasında Maximum kart sahipleri 7 Ağustos-12 Eylül 2010 tarihleri arasında kampanyaya dahil Maximum anlaşmalı marketlerden tek seferde yapacakları 75 TL ve üzeri dördüncü peşin alışverişlerinde 75 TL MaxiPuan kazanıyorlar. Kampanya Maximum özellikli POS cihazlarından gerçekleştirilen peşin işlemlerde geçerli ve sadece market reyonundan yapılan peşin alışverişler dahil. Elektronik, beyaz eşya, tekstil alışverişleri vb. kampanyaya dahil değil.
İlave MaxiPuanlar kampanya bitiş tarihinden itibaren 5 iş günü içinde müşteri hesaplarına yansıtılıyor. Kazanılan ilave MaxiPuanların son kullanma tarihi 30.09.2010. Bir müşteri kampanyadan en fazla 1 kere yararlanabiliyor ve kampanya kapsamında en fazla 75 TL ilave MaxiPuan kazanabiliyor.
Kampanyadan Maximiles ile de yararlanılabiliyor, ancak Maximiles'la kazanılan MaxiPuanlar MaxiMil'e dönüştürülemiyor ve Avans MaxiMil kapatmakta kullanılamıyor. Bankamatik kartıyla yapılan alışverişler de kampanyaya dahil. Kampanya koşullarının tamamı için buraya tıklayın.
Kayıt olmayı unutmayın
Bankaların çoğunluğu bu seneki ramazan ayı kredi kartı kampanyalarında yaratıcılıklarını kampanyalara kayıt olma şartı eklemekte kullanmışlar. Üstelik kazanılan puanların kullanımı için tanınan süreler bir haftaya kadar inebiliyor. Bu nedenle bu seneki Ramazan kampanyalarından size uygun olanı dikkatli seçip ona göre ilerlemekte ve puanları kullanmakta gecikmemekte fayda olacak gibi gözüküyor.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - 2010 Ramazan Ayı Kredi Kartı Kampanyalarında Kayıt Şartı Var
Halkbank ve Bank Asya'dan sonra, İş Bankası da yeni ön ödemeli kartı MaxiPara'yı müşterilerine duyurdu. Kullanıcısına üzerine yüklenen tutar kadar harcama yapma imkanı veren MaxiPara bu özelliğiyle kredi kartı ve ATM kartlarından ayrılıyor.
MaxiPara kart isimli veya isimsiz alternatifleri sayesinde hem 3. kişilerin kullanımı, hem de müşterilerin kendileri için düzenlenebiliyor. Tek kullanımlık veya tekrar yüklenebilir olma özellikleriyile farklı ihtiyaçlara hitap ediyor.
MaxiPara Kart, aileler tarafından harçlık vermek üzere çocukları adına da düzenletilebiliyor. MaxiPara Gençlik Kartlar özel tasarımlarıyla hem gençlerin nakit taşımaksızın bütçelerini yönetmelerine, hem de ailelerin verdikleri harçlıkları takip etmelerine imkan tanıyor. Kart istenirse nakit çekime kapatılabiliyor.
Hediye seçmekte zorlanan ve hediye alacağı kişinin ihtiyaçlarını tam olarak bilemeyenler, MaxiPara Hediye Kart ile hediye seçimini sevdiklerine bırakabiliyor. İş Bankası Şubelerinden alabileceğiniz MaxiPara Hediye Kart’lar özel kart tasarım seçenekleriyle sunuluyor.
Şirketlere özel çözümler de sunan MaxiPara Kart, firmaların çalışanlarını, iş ortaklarını veya müşterilerini ödüllendirilmeleri için nakit paraya alternatif olarak verilebiliyor.
MaxiPara Hediye Kart dışındaki kartları alabilmeniz için İş Bankası müşterisi olmanız gerekiyor. 18 yaşından küçükler için talep edeceğinizin MaxiPara Gençlik Kartlar için çocuğunuzun, 3. kişilerin kullanımı için alınan isimli veya isimsiz kartlar kullanacak kişilerin ve MaxiPara Hediye Kart'ı vereceğiniz kişilerin İş Bankası müşterisi olması gerekmiyor.
Ön ödemeli bir kart olmasına rağmen MaxiPara kart pek çok özelliğiyle aslında kredi kartına benziyor. Kart Visa ve Mastercard logosu bulunan tüm işyerlerinde kullanılabiliyor. Yapılan alışverişlerde şifre kullanımı zorunlu. 18 yaş ve üzeri gençlerin kullandığı MaxiPara Gençlik Kartlar ve kendi adınıza talep ettiğiniz MaxiPara Kartlar Maximum üye işyerlerinde MaxiPuan kazanma ve kullanma imkanı sunuyor. Yurtiçinde tüm İş Bankası Bankamatiklerinden, yurtdışında ise tüm ATM'lerden para çekilebiliyor. MaxiPara Hediye Kartlar'dan ve 3. kişilere verilmek üzere talep edilen MaxiPara Kartlar'dan nakit çekim yapılamıyor.
MaxiPara karta en az 10 TL yüklenmesi gerekiyor. Azami 300 TL limitli MaxiPara Hediye Kartlar'a ise yeniden yükleme yapılamıyor. 18 yaş altı çocuklara ve 18 ve üstü gençlere yönelik olan MaxiPara Gençlik Kartlar'a, kişinin kendi adına başvurduğu MaxiPara Kartlara ve 3. kişilerin kullanımına yönelik başvurulan isimli kartlara yeniden yükleme yapılabiliyor. 3. kişilerin kullanımına yönelik kartlara bir yıl içinde azami 2000 TL yüklenebilirken, isimli MaxiPara Kartlar için böyle bir limit bulunmuyor.
MaxiPara Kartlar'a İş Bankası şubelerinden ve Bankamatikler'inden para yatırılabiliyor. İstenirse karta düzenli veya otomatik para aktarma talimatı verilebiliyor. MaxiPara Kart için ayrı bir hesap özeti gönderilmiyor. Müşterilerin kart hareketlerini şubelerden veya Bankamatikler'den takip etmeleri gerekiyor.
Tüm MaxiPara Kartlar için başvuruda bulunan kişiden nakit olarak veya hesabından 5 TL'lik kart ücreti talep ediliyor. Ayrıca her yenileme için de 5 TL'lik bir ücret mevcut.
Yurtdışında yapılan nakit çekme işlemlerinde, banka şubelerinden ve nakit ödeme ofislerinden yapılan işlemlerde işlem başına 3,5 ABD doları ve işlem tutarının yüzde 1'i, ATM'lerden yapılan işlemlerde işlem başına 2 ABD doları ve işlem tutarının yüzde 1'i tutarında nakit çekme komisyonunun, karta borç kaydedileceği gündeki İş Bankası döviz satış kuurundan hesaplanacak TL karşılığı, her bir işlemde Nakit Çekme İşlem Komisyonu olarak borç kaydediliyor.
MaxiPara kartlara sadece İş Bankası şubelerinden başvurulabiliyor. Kart hakkında daha fazla bilgi için www.maxipara.com.tr adresini ziyaret edebilirsiniz.
Tekrar belirtmekte fayda var, MaxiPara kart bir kredi kartı veya banka kartı değil. Ön ödemeli MaxiPara Kart'la önceden üzerine yüklenen tutar kadar alışveriş yapılıyor ve nakit çekiliyor. Yani kredi kartlarında olduğu gibi bankaya borçlanmıyorsunuz.
İş Bankası MaxiPara Kart'ını pek çok farklı ihtiyaca göre şekillendirmiş ve farklı ürün seçenekleriyle sunmuş. Özellikle nakit çekime kapatabilecek MaxiPara Gençlik kartılar çocuklarının bütçesini kontrol etmek isteyen ebeveynler için güzel bir alternatif olabilir. MaxiPara Hediye Kart seçenekleri de aslında güzel bir alternatif, ama hediye verilecek kişi gerçek bir hediyeyi veya elinde tutabileceği nakit para destesini eminiz daha çok beğenecektir, bu sebeple ne kadar fazla talep olur emin değiliz. Eğer cüzdanınızda nakit taşımak istemiyorsanız, bankadan sık sık para çekmek istemiyor ama kredi kartı da kullanmak istemiyorsanız MaxiPara Kart sizin için iyi bir alternatif olabilir.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - İş Bankası MaxiPara Kart Başvurusu Yapmadan Önce...
Yurtdışındaki internet sitelerinden kredi kartıyla alışveriş yaparken dikkat edilmesi gerekenler hakkında çeşitli makalelerimiz bulunuyor. Doların Türk Lirası karşısında 1.50 TL’nin altına kadar gerilediğine şahit olduğumuz şu günlerde bunu fırsat bilen ve yabancı markaların internet siteleri üzerinden kredi kartıyla alışveriş yapmayı planlayanlar olduğundan yola çıkarak bu amaca yönelik bir web sitesini tanıtmak istiyoruz.Konumuza geçmeden önce ufak bir paragraf açarak altını çizmek isteriz ki; doların gerilemesi öyle çok beklenmeyen bir durum da değil. Verileri incelediğimizde, geçtiğimiz yılın 22 Temmuz - 31 Ağustos tarihleri arasında ortamala dolar kurunun 1.48 TL civarında olduğunu görüyoruz. Tarihi seviyelerden bahsetmemiz gerekirse de Eylül 2008 tarihinde doların TL karşısında 1.20’lere gerilediğini görmek mümkün. Uzun lafın kısası TL’nin dolar karşısında değerli bir konumda olduğu doğru, ancak bu durumun yatırım açısından bakıldığında büyük bir avantaj olduğunu bu seviyelerde söylemek mümkün değil.
Öte yanda Amerika'da satılan ve uzun zamandır satın almayı planladığınız bir ürün veya hizmet varsa, kurların gerilemeye başladığı şu dönemleri bir mazeret olarak görüp sipariş vermemek için bir neden yok. Tabii eğer mali durumunuz bunun için müsaitse. Böyle bir harekette bulunmak halihazırda kredi kartı ekstre bakiyesini kapatmakta zorluk çekentüketicilerin bütçelerine ekstra bir yük getirecektir, tavsiye etmeyiz.
Amerika’da hemen her mağazanın internet üzerinden satışı var. Buna rağmen ülke dışına sipariş gönderen mağaza sayısı oldukça sınırlı. Bunun en önemli sebepleri şunlar :
1) Sattıkları ürün ve hizmetlerin gümrük vergilerine tabi olması nedeniyle yaşanabilecek müşteri sorunlarıyla ve iadelerle uğraşmak istememeleri
2) Diğer ülkelerde marka haklarını devrettikleri iş ortakları ve temsilciliklerini mutsuz etmemek
Amerika'da yerleşik, ancak ülke dışına gönderim yapmayan firma veya markalardan alışveriş yapmaya niyeti olan kişiler için bu durum bir sorun oluyor. Bu durumdan kaynaklanan ihtiyacı karşılamaya yönelik bazı web siteleri (örneğin MyUS.com) kuruldu. Temelde bu firmalar kaydolurken aylık veya yıllık bir ücret alıyorlar ve karşılığında Amerika'da adınıza bir posta adresi tahsis ediyorlar. Siz de internet üzerinden verdiğiniz siparişleri burada topladıktan sonra Amerika sınırları dışındaki adresinize ücreti karşılığı gönderiyorsunuz. Eğer Amerikan ölçülerinizi biliyorsanız, gardrobunuzu bu şekilde yenilemek bile pekala mümkün.
Citi Globeshopper da Citi ve Citi Axess kredi kartları sahiplerine Amerika’da kendilerine ait bir adresi varmış gibi davranma ve alışveriş yapma imkan veren bir web sitesi. Bir müşterinin Citi Globeshopper’ı neden kullanmak ister sorusuna ilk seferde sayabileceğimiz nedenlere gelince:• Globeshopper'dan alacağınız adres bir posta kutusu değil, üyelere Long Island City, NY'da gerçek bir Amerika adresi veriliyor.
• Benzer bir hizmeti yıllardan beri sunan MyUS.com gibi web sitelerinden en büyük farkı sitenin Türkçe olması. Yani Türkçe biliyorsanız, sitenin hangi hizmetleri ne kapsamda verdiğini okuyup net olarak anlamanız mümkün. Gerçi fiyatlama yapılırken Amerikan ölçü standartları (inch, lbs) kullanılıyor ve metrik sisteme alışkın biri için fiyat tahmini yapmak için bir kaç kez hesap makinesi çıkartmak zorunda kalmak anlamına geliyor, ama o detaylara takılmam derseniz ana dilinizde işinizi kolayca halledebiliyorsunuz.
• Aynı hizmeti veren web sitelerine baktığımızda ilk başta bir kayıt ücreti, daha sonra aylık veya yıllık bir ücret alınırken, bu siteye kayıt olurken bir ücret alınmıyor. Web sitesini kuran kuruluşa (Legrin LLC.) ait Amerikadaniste.com isimli web sitesinde kayıt ücretinin 15 dolar civarında olduğunu, Citibank kredi kartlarına ait yıllık ücretlerin de 30 ila 60 lira arasında değiştiğini düşünürseniz, kart aidatı ödeseniz bile bu aidatın size 15 dolarlık bir tasarruf sağlayacağını görebilirsiniz.
• Online alışverişi sık tercih ediyorsanız alışveriş alternatiflerini bir anda bir kaç misli olarak arttırmış oluyorsunuz. Gap, Victoria's Secret, OldNavy, Abercrombie & Fitch, Ralph Lauren, ArmaniExchange ve E-bay'in (sadece Amerika ve Kanada'ya gönderim yapan satıcılar) yanısıra daha bir çok mağazanın ürünleri satın alma imkanına ulaşıyorsunuz.
• Diğer sitelerde de aynı imkan bulunmakla beraber birkaç ayrı mağazadan alışveriş yapıp bunları Citi Globeshopper adresinizde toplayıp tek paket halinde Türkiye’ye gönderebilme imkanına sahipsiniz. Bu birleştirdiğiniz paketin ölçü ve ağırlığına bağlı olarak tek seferde gönderim size fiyat avantajı sağlayacaktır.
• Fiyat avatajlarından devam edersek; Globe Shopper gibi firmalar büyük kargo şirketleriyle yoğun olarak çalıştığı için, sizin alabileceğiniz fiyatlardan daha avantajlı birim fiyatlarla gönderim yapma imkanına sahipler. Amerika içinde belli tutarların üzerindeki siparişlerde ücretsiz teslim seçeneğiyle beraber kullanıldığında avantaj daha da arttırılabilir.
• 1 pound'luk (454 gr.) bir ürün gönderimini baz alırsak Globeshopper'ın 20 USD birim fiyatı ile hem MyUS (35.70 USD), hem de kardeş web sitesi olan Amerikadaniste.com'dan (28 USD) daha avantajlı olduğu kesin.
* Ayrıca Eylül ayının sonuna kadar Citi ve Citi Axess kredi kartlarıyla yapacağınız yurtdışı alışverişlerinize otomatik olarak 3 taksit imkanı sunulduğunu da ekleyelim.
Aranızda Citibank bunun neresinde diye soranlar çıkmaya başlamıştır, o yüzden fazla bekletmeden bilgi verelim. Citi Globeshopper şu an için Citi ve Citi Axess kredi kartlarına sahip tüketiciler için ayrıcalıklı bir hizmet. Citi Axess kredi kartı sahibiyseniz ve Amerika'dan herhangi bir nedenle alışveriş yapmayı düşünüyorsanız Citi Globeshopper hizmetlerinden faydalanmayı düşünebilirsiniz. Ancak öncesinde sitenin sunduğu servisler ve kullanım şartları hakkında daha detaylı bilgi almayı unutmayın.
Bu yazı Tüketici Finansmanı Rehberi'nde yayınlanmıştır - Citi Globeshopper - Citi ve Citi Axess Kredi Kartlarıyla Amerika`dan Alışveriş İmkanı
